Ile wynoszą koszty leczenia za granicą z EKUZ?

Wyjazd zagraniczny na urlop, choć w złożeniu ma być beztroskim czasem wakacyjnym, w rzeczywistości może obfitować w mniej przyjemne zdarzenia jak choroba czy wypadek. Koszty leczenia za granicą mogą znacząco uszczuplić domowe finanse, jeśli turysta nie zadba o odpowiednie zabezpieczenie. Podstawą jest EKUZ, a niezbędnym uzupełnieniem ubezpieczenie turystyczne. Jakie koszty pokrywa polisa podróżna?

Karta EKUZ – czy wystarczy?

EKUZ, czyli Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego, to uprawnienie do skorzystania z niezbędnej, bezpłatnej pomocy lekarskiej za granicą. Działa w 31 krajach UE i EFTA. Co ważne, obowiązuje tylko w placówkach publicznych, wiec przed wyjazdem warto sprawdzić, jak daleko od miejsca noclegu znajduje się państwowy szpital czy przychodnia. Ponadto EKUZ uprawnia do otrzymania opieki na zasadach przysługujących obywatelom danego kraju, a system opieki działa odmiennie w każdym ze wspomnianych 31 krajów. W niektórych pacjenci muszą pokrywać 25% kosztów wizyty u specjalistów lub płacić nawet 20 euro za dzienny pobyt w szpitalu.

Wyrobienie EKUZ przed wyjazdem jest rekomendowane, ale niestety niewystarczające. Nawet w krajach UE i EFTA, nie wspominając o pozostałych częściach świata. Poza UE i EFTA wykupienie ubezpieczenia turystycznego jest jedynym zabezpieczeniem przed pokrywaniem kosztów leczenia.

Karta EKUZ nie obejmuje wielu usług. Należą do nich:

• Transport medyczny do kraju – w przypadku stanu zdrowia uniemożliwiającego samodzielny powrót do domu, konieczne jest skorzystanie z transportu medycznego. Nie jest on pokrywany przez NFZ, zapewnia go wyłącznie ubezpieczenie turystyczne.
• Transport karetką – niektóre kraje wymagają od pacjentów pokrycia części kosztów przejazdem karetki. W innych wyłącznie nagłe przypadki transportowane są bezpłatnie i to lekarz decyduje, czy wezwanie karetki było niezbędne.
• Ratownictwo – w Polsce ratownictwo górskie czy wodne jest bezpłatne, nawet jeśli wynika z brawury turysty lub zignorowania komunikatów ostrzegawczych. Za granicą ratownictwo jest pełnopłatne, bardzo drogie i pokrywane przez poszkodowanego.
• Ubezpieczenie OC – przydatne podczas wyjazdów, szczególnie zagranicznych. Pokrywa koszty w przypadku szkód osobowych lub rzeczowych na osobach trzecich.
• Ubezpieczenie NNW – zapewnia wypłatę odszkodowania w sytuacji uszczerbku na zdrowiu wynikłym w konsekwencji wypadku. Dzięki ubezpieczeniu NNW można pokryć koszty rehabilitacji czy wypożyczenia sprzętu rehabilitacyjnego. Brak NNW w ramach karty EKUZ sprawia, że poszkodowany turysta będzie musiał oczekiwać na termin rehabilitacji lub pokrywać je z własnych środków.

Na stronie NFZ można przeczytać:

„Bez EKUZ zagraniczny świadczeniodawca ma prawo wystawić Ci rachunek za leczenie, według stawek obowiązujących prywatnych pacjentów. Warto więc zadbać o uzyskanie EKUZ przed wyjazdem (…) Jeśli wybierasz się za granicę poza UE, wykup komercyjną polisę ubezpieczeniową, która w razie konieczności pokryje koszty leczenia.”

Pamiętaj! Jeśli tuż przed wyjazdem, nie możesz znaleźć swojej karty EKUZ, możesz wyrobić Certyfikat tymczasowy zastępujący EKUZ. Uprawnia do takich samych świadczeń jak EKUZ.

Zdarzają się przypadki, gdy kraj należący do UE lub EFTA nie honoruje EKUZ. Dzieje się tak najczęściej, gdy:

• Lekarz nie uznał świadczenia za niezbędne z medycznego punktu widzenia
• Świadczenie ma charakter planowany
• Świadczenie nie jest finansowane w państwie pobytu
• Lekarz lub placówka medyczna nie ma dostatecznej wiedzy dotyczącej karty i zasad jej obowiązywania.

Ile kosztuje leczenie za granicą z kartą EKUZ

Poniższa tabela przedstawia przykładowe koszty leczenia i hospitalizacji dla pacjentów posiadających EKUZ. Warto zauważyć, jak duże różnice są pomiędzy poszczególnymi krajami. Niektóre zapewniają bezpłatne leczenie, inne wymagają dopłaty nawet 30-40 euro do każdej wizyty lekarskiej.

Ile kosztuje leczenie za granicą z ubezpieczeniem turystycznym?

Leczenie za granicą, nawet z EKUZ, może generować dodatkowe koszty. Jak pokazuje powyższa tabela w zależności od kraju, leczenie u lekarza pierwszego kontaktu, specjalisty czy hospitalizacja, wymaga czasami dopłaty nawet 30 euro. Nieposiadanie EKUZ to pewność pokrycia 100% kosztów leczenia, ale wyrobienie karty niestety nie daje gwarancji bezpłatnego leczenia. Tym bardziej, że lekarz przyjmujący może uznać, że przypadek nie był nagły i pilny, w związku z czym NFZ ma prawo odmówić pokrycia kosztów leczenia.

Dlatego najskuteczniejszą ochroną zdrowia i życia za granicą jest wykupienie ubezpieczenia turystycznego na wyjazd zagraniczny. Wtedy koszty leczenia za granicą są zwracane przez ubezpieczyciela w ramach sumy gwarantowanej. Warto też szukać takich ubezpieczycieli, którzy z góry opłacają rachunki w placówkach medycznych, bez konieczności wykładania tej kwoty przez poszkodowanego turystę.

mówi Patrycja Pałka, specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych w polisaturystyczna.pl

Ubezpieczenie turystyczne ma znaczną przewagą nad EKUZ: pokrywa koszt transportu medycznego do kraju, ratownictwa, zapewnia ubezpieczenie OC, NNW, assistance, ubezpieczenie bagażu, możliwość rozszerzeń (np. o klauzulę alkoholową czy choroby przewlekłe).

Warto zauważyć, że nawet Ministerstwo Zdrowia rekomenduje zakup ubezpieczenia turystycznego podczas wyjazdów zagranicznych do wielu krajów, szczególnie do tych, w których leczenie jest drogie lub/i trudnodostępne.

W przypadku np. wyjazdu do Austrii zalecenia MZ są następujące: „Pamiętaj, że karta EKUZ pozwala na rozliczenie tylko niektórych zabiegów medycznych. Jeśli jedziesz do Austrii na narty lub zamierzasz uprawiać wspinaczkę, wykup dodatkowe ubezpieczenie.”

Leczenie za granicą bywa bardzo drogie, a koszt ubezpieczenia turystycznego rozpoczyna się od 3,92 zł za dzień. Cena za spokojny wyjazd i zabezpieczenie w sytuacji wypadku czy choroby jest więc niewielka.

Jak znaleźć ubezpieczenie turystyczne?

Najszybszą metodą na zakup dobrego i sprawdzonego ubezpieczenia jest skorzystanie z kalkulator ubezpieczeń turystycznych, która nie tylko pozwoli porównać ze sobą kilkanaście ofert, ale też zapewni najbardziej konkurencyjne ceny i możliwość niezwłocznego, bezproblemowego zakupu przez internet.

Kupując za pośrednictwem kalkulatora ubezpieczeń turystycznych, masz możliwość dokładnego przeanalizowania ofert w domu: każda z nich przedstawiona jest w formie czytelnej tabeli, wraz z podanymi sumami gwarantowanymi i ceną polisy.

Ważne! Ofert ubezpieczeń na rankomat.pl mają podane OWU przy każdej polisie. Pozwala to na zapoznanie się ze szczegółowymi warunkami ochrony, bez ukrytych kosztów i z kompletem wszystkich informacji.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Cena ubezpieczenia turystycznego zaczyna się od 3,92 zł na jeden dzień, maksymalne oferty to koszt 20 zł za dzień. Porównując te kwoty do całościowego budżetu na podróż, ochrona zdrowia i życia za granicą jest niewielka. Może się wydawać, że ubezpieczenie na podróż będzie wymagało znacznych środków finansowych, stąd część osób rezygnuje z tego zabezpieczenia w przypadku krótkich podróży do bezpiecznych miejsc. O ubezpieczeniu natomiast myśli dopiero planując miesięczną podróż po Azji. Nic bardziej mylnego. Złamanie nogi, udar, wypadek samochodowy może zdarzyć się podczas weekendu w Rzymie czy Barcelonie. Ubezpieczenie turystyczne na weekend to tylko 10-40 zł, więc oszczędzanie jest pozorne, biorąc pod uwagę koszty leczenia za granicą.

Pytania i odpowiedzi

Czy to prawda, że w niektórych krajach mimo posiadania EKUZ należy wyłożyć środki na leczenie za granicą, a dopiero potem są zwracane?

Tak, np. w Luksemburgu najpierw należy pokryć koszty leczenia w placówce, w której jest się leczonym, a dopiero potem można się ubiegać o zwrot kosztów w oddziale NFZ.

Czy wyjeżdżając na narty potrzebuję droższej/lepszej polisy podróżnej?

Narciarstwo bywa przez ubezpieczycieli zaliczane do sportów wysokiego ryzyka i będzie wymagało zakupu stosownego rozszerzenia. Dzięki niemu polisa pokryje całość kosztów związanych z wypadkiem podczas jazdy na nartach.

Ile przed wyjazdem powinno się wykupić polisę, aby działała od pierwszego dnia? Często kupuję bilety lotnicze na ostatnią chwilę.

Na rankomat.pl można kupić ubezpieczenie przez internet nawet w dniu wyjazdu. Należy tylko pamiętać, że ubezpieczenie zaczyna działać od następnego dnia od zakupu a ubezpieczyciele zazwyczaj określają dodatkowy okres karencji, aby uniknąć sytuacji, w których turysta wykupuje ubezpieczenie dopiero, gdy dojdzie do zdarzenia. Jednak niektóre TU posiadają okres karencji wynoszący nawet 4-6 godzin.