Ubezpieczenie na wyjazd za granicę do pracy tymczasowej – jakie wybrać?

Opublikowano: 2017-05-17 (aktualizacja 2021-09-10, godz. 11:26)

Każdego roku wielu Polaków wyjeżdża za granicę do pracy tymczasowej. Do takiego wyjazdu należy się dobrze przygotować, a także wybrać odpowiednie ubezpieczenie na wypadek choroby, czy nieszczęśliwego wypadku.

Zwykła standardowa polisa turystyczna w przypadku pracy fizycznej może nie wystarczyć. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie na czas pracy tymczasowej. Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego

Praca fizyczna – co przez to rozumiemy my, a co ubezpieczyciel?

Praca fizyczna to każda praca nie będąca pracą umysłową, z zatem praca w której wykorzystujesz siłę mięśni a nie wysilasz umysł. Pracą fizyczną będzie zarówno praca przy wykładaniu towarów na sklepowych półkach, praca w fabryce przy produkcji czy prace przy zbiorach sezonowych.

Firmy ubezpieczeniowe w ogólnych warunkach ubezpieczeń turystycznych (OWU) rozszerzają tę definicję, podkreślając fakt, że praca fizyczna zwiększa ryzyko powstania szkody, zwłaszcza gdy mówimy o ciężkiej pracy fizycznej.

Przez ciężką pracę fizyczną rozumieją pracę z użyciem niebezpiecznych narzędzi, substancji chemicznych, prac spawalniczych, niebezpiecznej pracy na wysokościach czy pod ziemią oraz prac przy urządzeniach elektrycznych wysokiego napięcia.

Za pracę fizyczną ubezpieczyciele uznają także pracę niezarobkową np. praktyki studenckie i zawodowe czy wolontariat. Dla przykładu towarzystwo ubezpieczeniowe AXA w swoim OWU posiada następujący zapis:

Pracą fizyczną w rozumieniu niniejszych OWU jest również działalność niezarobkowa np. wolontariat, praktyki zawodowe w warsztacie lub fabryce; jeżeli praca ubezpieczonego ma charakter pracy fizycznej i jednocześnie pracy umysłowej, przyjmuje się, że ubezpieczony wykonuje pracę fizyczną.

Jakich prac tymczasowym za granicą podejmują się Polacy?

  1. Praca przy zbiorach warzyw i owoców.
  2. Praca „na akord” w fabrykach.
  3. Praca w przetwórniach ryb i mięsa.
  4. Prace drogowe.
  5. Sprzątanie w hotelach.
  6. Praca na myjni ręcznej.
  7. w usługach gastronomicznych.
  8. Praca przy opiece nad osobami starszymi.
  9. Praca dla osób z odpowiednich fachem np. spawacz czy monter.

Czy EKUZ wystarczy na wyjazd do pracy?

Kartę EKUZ (Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego) może wyrobić sobie każda osoba, którą obejmuje ubezpieczenie zdrowotne w NFZ. EKUZ umożliwia bezpłatne korzystanie z publicznej opieki zdrowotnej w państwach UE na takich samych warunkach jak obywatele danego kraju. Wiele osób wyjeżdżających do pracy sezonowej wychodzi z założenia, że EKUZ im wystarczy. Niekoniecznie.

Po pierwsze, na stronie polskiego NFZ znajdziemy informację, że z „kartą EKUZ przysługują  świadczenia medyczne w zakresie niezbędnym z medycznego punktu widzenia”.

Po drugie, każdy kraj ma swoje własne zasady i kryteria udzielania świadczeń medycznych, a zatem obywatele ponoszą nieraz różne opłaty w związku z leczeniem.

Po trzecie, NFZ podkreśla, że EKUZ nie zapewnia pokrycia takich kosztów jak transport medyczny do Polski, transport zwłok, czy inne dodatkowe opłaty za leczenie, a także prywatnych wizyt w niepublicznych placówkach zdrowia. Dlatego, jeśli chcesz uniknąć nierzadko sporych kosztów, powinieneś wykupić dodatkowe ubezpieczenie.

Sprawdź, czego nie pokryje EKUZ

KrajOpłaty
Wielka BrytaniaLeki na receptę wydawane są bezpłatnie dzieciom do lat 16, uczniom do 18 roku życia, kobietom w ciąży i osobom powyżej 60 roku życia, a pozostałe osoby muszą ponieść opłatę ryczałtową (£ 7,10) za każdy lek.
Holandia Bezpłatna opieka stomatologiczna (z wyjątkiem koronek, mostków i ortodoncji) dostępna jest tylko dla dzieci. Dorosłym przysługuje nieodpłatnie tylko opieka profilaktyczna, w przypadku innych świadczeń stomatologicznych ponoszą oni całość lub część kosztów.
Należy zapłacić za część kosztów transportu sanitarnego na terytorium Holandii.
NiemcyOpłata za leczenie szpitalne wynosi 10 EUR za dzień pobytu, nie więcej niż za 28 dni w ciągu roku. Dodatkowo należy pokryć też koszty świadczeń ponadstandardowych dostępnych w szpitalu, np. leczenie przez ordynatora.
Za transport sanitarny do szpitala na terytorium Niemiec obowiązuje dopłata w wysokości 10 proc., jednak nie mniej niż 5 EUR i nie więcej niż 10 EUR.
Koszty przewozu na leczenie ambulatoryjne są refundowane tylko w wyjątkowych przypadkach.
Norwegiawizytę u lekarza rodzinnego
poradę specjalisty (np. na podstawie skierowania – 280 NOK, bez skierowania – 450 NOK)
wizytę lekarza w domu – (180 NOK w ciągu dnia, 220 NOK – za wizytę w nocy i weekend)
wizytę u stomatologa – płatna w 100 proc.
transport sanitarny
FrancjaKoszty świadczeń medycznych są zwracane przez kasę chorych do wysokości: ok. 70 proc. kosztów wizyty u lekarza ogólnego lub specjalisty, 60 proc. kosztów badań i analiz laboratoryjnych, 75 proc. kosztów porady ambulatoryjnej w szpitalu
W przypadku leczenia szpitalu, francuska kasa chorych z reguły opłaca 80 proc. kosztów leczenia szpitalnego. Pacjent płaci szpitalowi pozostałe koszty leczenia – 20 proc. Jeżeli podczas pobytu w szpitalu zostały wykonane tzw. czynności rozszerzone trzeba zapłacić drugi ryczałt w wysokości 18 euro
Koszty transportu sanitarnego na terytorium Francji zwracane są w 65 proc

źródło: opracowanie własne

Jak wybrać ubezpieczenie na wyjazd do pracy?

Tego typu polisa powinna przede wszystkim zapewnić pokrycie kosztów leczenia. Kwota powinna być maksymalnie najwyższa, zwłaszcza w przypadku dłuższych pobytów. Oprócz tego ubezpieczenie powinno obejmować:

  • koszty ratownictwa,
  • Assisatnce,
  • NNW,
  • OC w życiu prywatnym.

W przypadku osób wyjeżdżających do pracy fizycznej, nie można zapomnieć również o omawianym poniżej rozszerzeniu o wykonywanie pracy fizycznej. Z kolei osoby pracujące umysłowo i wyjeżdżające w podróż służbową, mogą ubezpieczyć swój bagaż i sprzęt elektroniczny.

Ile wynoszą zwyżki za pracę fizyczną w firmach ubezpieczeniowych?

Z racji zwiększonego ryzyka doznania urazu przy wykonywaniu pracy fizycznej, firmy ubezpieczeniowe stosują zwyżki przy zakupie z rozszerzeniem ryzyka o wyjazd do pracy. Ich orientacyjną wysokość prezentujemy w tabeli na podstawie kilku przykładowych ofert ubezpieczycieli:

TUUniqaEuropa UbezpieczeniaWartaSignal IdunaGeneraliPZUAllianz
Zwyżka60%50%50%60%40%25%25%-50%

źródło: opracowanie własne

Ile kosztuje ubezpieczenie? Przykładowe koszty polisy na wyjazd do pracy sezonowej

Cena polisy zależy od wielu czynników. Przede wszystkim od długości pobytu – ubezpieczenie na miesięczny wyjazd do pracy będzie tańsze niż polisa na półroczne zatrudnienie za granicą. Na wysokość ceny wpływa także rodzaj wybranego pakietu i dodatków do ochrony oraz kierunek wyjazdu (ubezpieczenie do krajów świta jest droższe niż do tych leżących na terenie Europy).

Poniżej prezentujemy kilka przykładowych ofert ubezpieczenia na miesięczny wyjazd do pracy w Niemczech przy zbiorach owoców:

Ubezpieczenie do pracy w Niemczech
Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena
Proama
Koszty leczenia
100 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
0 zł
156,00 zł
1 os. / 30 dni
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł ubezpieczenie Covid-19
Generali
Koszty leczenia
200 000 zł
Ratownictwo
200 000 zł
Bagaż
0 zł
194,00 zł
1 os. / 30 dni
Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 50 000 zł ubezpieczenie Covid-19
AXA Assistance
Koszty leczenia
200 000 zł
Ratownictwo
200 000 zł
Bagaż
0 zł
194,04 zł
1 os. / 30 dni
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł ubezpieczenie Covid-19 114 sportów objętych polisą
Europa
Koszty leczenia
451 548 zł
Ratownictwo
31 608 zł
Bagaż
4 515 zł
406,00 zł
1 os. / 30 dni
Dodatkowo: NNW: 45 155 zł OC: 451 548 zł ubezpieczenie Covid-19 OC sportowe: 451 548 zł 10 sportów objętych polisą sprzęt sportowy
AXA Assistance
Koszty leczenia
40 000 000 zł
Ratownictwo
40 000 000 zł
Bagaż
6 000 zł
560,25 zł
1 os. / 30 dni
Dodatkowo: NNW: 150 000 zł OC: 1 500 000 zł ubezpieczenie Covid-19 OC sportowe: 1 500 000 zł 114 sportów objętych polisą sprzęt sportowy
Ubezpieczenie do pracy w Niemczech
Proama
156,00 zł 1 os. / 30 dni
Koszty leczenia
100 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł ubezpieczenie Covid-19
Generali
194,00 zł 1 os. / 30 dni
Koszty leczenia
200 000 zł
Ratownictwo
200 000 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 50 000 zł ubezpieczenie Covid-19
AXA Assistance
194,04 zł 1 os. / 30 dni
Koszty leczenia
200 000 zł
Ratownictwo
200 000 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł ubezpieczenie Covid-19 114 sportów objętych polisą
Europa
406,00 zł 1 os. / 30 dni
Koszty leczenia
451 548 zł
Ratownictwo
31 608 zł
Bagaż
4 515 zł
Dodatkowo: NNW: 45 155 zł OC: 451 548 zł ubezpieczenie Covid-19 OC sportowe: 451 548 zł 10 sportów objętych polisą sprzęt sportowy
AXA Assistance
560,25 zł 1 os. / 30 dni
Koszty leczenia
40 000 000 zł
Ratownictwo
40 000 000 zł
Bagaż
6 000 zł
Dodatkowo: NNW: 150 000 zł OC: 1 500 000 zł ubezpieczenie Covid-19 OC sportowe: 1 500 000 zł 114 sportów objętych polisą sprzęt sportowy

Ubezpieczenie do pracy a Covid-19. Czy można kupić polisę od zarażenia się koronawirusem i kwarantanny?

W dobie pandemii wyjazd do pracy wiąże się również z licznymi obostrzeniami. Poszczególne kraje wymagają od przyjeżdżających okazania negatywnego wyniku testu, zaświadczenia o szczepieniu lub nawet odbycia kwarantanny.

Czy w razie trafienia na izolację czy zachorowania na Covid-19 można liczyć na ubezpieczenie? Większość towarzystw aktualnie zapewnia wsparcie w razie zarażenia się koronawirusem, choć w różnym stopniu. Można liczyć na pokrycie kosztów:

  • leczenia i hospitalizacji,
  • zakupu leków,
  • wyżywienia i zakwaterowania na czas kwarantanny,
  • wyżywienia i zakwaterowania na czas izolacji po pozytywnym wyniku testu,
  • organizacji pobytu w razie zarażenia się koronawirusem przez dziecko,
  • transportu powrotnego do kraju po wyzdrowieniu.

Trzeba jednak dokładnie sprawdzić, co zapewnia ubezpieczenie, które planuje się kupić. Nie każda oferta zapewnia to samo. W naszym kalkulatorze można sprawdzić, jaki zakres ochrony od Covid-19 gwarantuje ubezpieczyciel.

Ubezpieczenie od Covid-19
Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena
Signal Iduna
Koszty leczenia
90 357 zł
Ratownictwo
27 161 zł
Bagaż
0 zł
3,31 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 15 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztów testu zleconego przez lekarza przedłużony pobyt opiekuna w razie zachorowania dziecka
Proama
Koszty leczenia
100 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
0 zł
5,00 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym zleconego przez lekarza lub placówkę medyczną przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu
AXA Assistance
Koszty leczenia
600 000 zł
Ratownictwo
600 000 zł
Bagaż
3 000 zł
7,70 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 50 000 zł OC: 250 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu zleconego przez lekarza pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny
Europa
Koszty leczenia
1 354 651 zł
Ratownictwo
451 550 zł
Bagaż
4 516 zł
19,00 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 45 155 zł OC: 451 155 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny
Ubezpieczenie od Covid-19
Signal Iduna
3,31 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
90 357 zł
Ratownictwo
27 161 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 15 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztów testu zleconego przez lekarza przedłużony pobyt opiekuna w razie zachorowania dziecka
Proama
5,00 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
100 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym zleconego przez lekarza lub placówkę medyczną przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu
AXA Assistance
7,70 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
600 000 zł
Ratownictwo
600 000 zł
Bagaż
3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 zł OC: 250 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu zleconego przez lekarza pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny
Europa
19,00 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
1 354 651 zł
Ratownictwo
451 550 zł
Bagaż
4 516 zł
Dodatkowo: NNW: 45 155 zł OC: 451 155 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny

Praca „na czarno” a ubezpieczenie turystyczne

Wielu Polaków jeździ za granicę do pracy „na czarno”. I chociaż dużo mówi się o niebezpieczeństwach jakie wynikają w związku z wyjazdem do pracy bez podpisanej umowy, to mnóstwo osób, zwłaszcza młodych, się na to decyduje.

A co jeśli zachorujesz lub zdarzy się wypadek? Czy jeśli wykupisz przed wyjazdem polisę turystyczną ze zwyżką za pracę fizyczną, to ubezpieczyciel pokryje koszty twojego leczenia nawet wtedy, gdy pracowałeś „na czarno”?

Tak. W Warcie nie pytamy o to jaki będzie status pracownika. Dla nas istotny jest fakt podejmowania określonych działań, powodujących zwiększone ryzyko wypadku – mówi Damian Oleszczuk, ekspert w zakresie ubezpieczeń turystycznych Warty. – Najlepiej ilustruje to nasza definicja z OWU Warta Travel Plus. „Wykonywanie pracy – podjęcie przez Ubezpieczonego działań i czynności w formie zatrudnienia, zarobkowania, praktyk zawodowych, wolontariatu. Przez wykonywanie pracy rozumie się wykonywanie wszelkich prac zwiększających ryzyko powstania szkody, w szczególności czynności z użyciem niebezpiecznych narzędzi, substancji chemicznych, prac na wysokościach, remontowo – budowlanych, pracy w transporcie rolnictwie, pod ziemią, w hutnictwie, pracy w usługach gastronomicznych”.

Pracownicy fizyczni niemający podpisanej umowy z pracodawcą, często pracują w trudnych warunkach, co może zwiększać ryzyko zachorowania. Przykładowo, osoba pracująca w nieogrzewanej fabryce przed kilkanaście godzin, łatwo może nabawić się zapalenia płuc. Ale i wtedy może liczyć na swojego ubezpieczyciela.

Warunki pracy nie mają tu znaczenia. Liczy się fakt zaistnienia poważnego zachorowania czy też wypadku – tłumaczy  Damian Oleszczuk, ekspert w zakresie ubezpieczeń turystycznych Warty. – Oczywiście udzielamy w takich wypadkach pomocy tzn. organizujemy wizytę lekarską czy opiekę szpitalną. Jeśli sytuacja wymaga transportu chorego do Polski, to organizujemy taką usługę i pokrywamy jej koszty bez limitów.

Stanowisko Warty potwierdzają także inne firmy ubezpieczeniowe.

Zgodnie z naszymi warunkami jeżeli osoba wyjeżdżająca za granicę wykupi ubezpieczenie turystyczne ze zwyżką za pracę fizyczną, będzie miała ochronę w przypadku zdarzeń powstałych w związku z wykonywaniem danej pracy. Zgodnie z naszą definicją, przez pojęcie  „pracy fizycznej” rozumie się – podejmowanie przez Ubezpieczonego za granicą RP i kraju stałego pobytu czynności, które zwiększają ryzyko powstania szkody, za które zwyczajowo otrzymuje się wynagrodzenie, bez względu na podstawę prawną zatrudnienia – wyjaśnia Anna Bałuka, Menedżer Produktu, Biuro Ubezpieczeń Detalicznych Gothaer.

Optymalnym rozwiązaniem dla osób wyjeżdżających za granicę jest wyrobienie karty EKUZ oraz wykupienie indywidualnego ubezpieczenia. W ten sposób zapewnisz sobie kompletną ochronę, bo będziesz mógł leczyć się zarówno w placówkach publicznych, jak i niepublicznych. Koszty leczenia, które poniesiesz pokryje ubezpieczyciel.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Czy na wyjazd do pracy fizycznej wystarczy standardowe ubezpieczenie turystyczne?

Taka polisa nie będzie wystarczająca.  Większość ubezpieczycieli wymaga w przypadku wyjazdu do pracy fizycznej rozszerzenia ochrony za dodatkową składkę. Wykonywanie obowiązków tego typu traktowane jest jako większe ryzyko wypadku czy korzystania z pomocy medycznej. Koszt ubezpieczenia do pracy fizycznej będzie wyższy o od 40% do 60% od standardowej ceny.

2. Czy Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego wystarczy na wyjazd do pracy?

Niestety, EKUZ może okazać się niewystarczającą pomocą.  Karta pokrywa tylko te usługi, jakie zapewnia dane państwo dla swoich obywateli. Oznacza to, że nierefundowane może być leczenie stomatologiczne, wizyty u niektórych specjalistów lub będą obowiązywać częściowe dopłaty za leczenie ambulatoryjne, hospitalizację czy zakup leków. EKUZ nie obejmuje też transportu powrotnego do kraju oraz leczenia prywatnego.

3. Czy w ramach ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej ubezpieczyciel pokryje szkody wyrządzone w pracy?

W większości przypadków ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dotyczy szkód wyrządzonych w życiu prywatnym. Nie obejmuje więc wykonywania pracy. Warto jednak zawsze sprawdzić, co dokładnie zapewnia ubezpieczyciel i jakie wyłączenia ochrony zostały wpisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Co warto wiedzieć?
  1. Praca fizyczna za granicą wymaga specjalnego ubezpieczenia.
  2. Karta EKUZ może na taki wyjazd nie wystarczyć.
  3. Polisę turystyczną wystarczy rozszerzyć o wykonywanie pracy fizycznej, by zyskać pełną ochronę.
  4. Tego typu ubezpieczenie dostępne jest już od 6,47 zł dziennie.
Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego
Redakcja

Oceń artykuł:

Subscribe
Powiadom o
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments