Ubezpieczenie na wyjazd za granicę – ile kosztuje?

Posiadanie ubezpieczenia turystycznego podczas wyjazdu zagranicznego daje pewność, że w razie choroby czy wypadku turysta nie pozostanie bez pomocy, w dodatku z dużym obciążeniem finansowym. Ubezpieczenie podróżne, to po wykupieniu lotów i noclegu, najważniejsza pozycja na wakacyjnej liście przygotowań.

Dlaczego potrzebna nam ochrona na wyjazd za granicę? Które ubezpieczenie turystyczne wybrać? Co obejmuje dobre ubezpieczenie turystyczne? Sprawdzamy!

Ubezpieczenie na wyjazd za granicę – nie zapomnij podczas podróży zagranicznej!

W razie nagłego zachorowania, zaostrzenia choroby przewlekłej czy wypadków podczas uprawiania sportów wysokiego ryzyka za granicą ubezpieczenie turystyczne to podstawa. To forma zabezpieczenia w trakcie zagranicznego urlopu, dzięki której nie zapłacimy za leczenie czy operację za granicą.

Ubezpieczenie podróży zapewnia też szereg dodatkowych korzyści: ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenie bagażu podróżnego, opłacenie transportu medycznego do kraju, ubezpieczenie w przypadku zaostrzenia choroby przewlekłej, a także dodatkowo ważne dla sportowców – ochrona sprzętu sportowego. Pokrycie kosztów leczenia stoi na czele tej listy.

Przede wszystkim ubezpieczenie na wyjazd za granicę zapewnia spokojny, bezpieczny, beztroski wypoczynek. Nawet, gdy dojdzie do choroby czy wypadku za granicą, ubezpieczony będzie maksymalnie zaopiekowany. Nie dość, że nie zapłaci za pomoc z własnych pieniędzy, to otrzyma pomoc konsultanta ubezpieczyciela. Każdy, kto w stresie np. z chorym dzieckiem, musiał zastanawiać się, gdzie jechać, jak porozumieć się w obcym języku w szpitalu, którą placówkę wybrać, doceni fakt, że jeden telefon na infolinię rozwiąże wszystkie te dylematy.

EKUZ – czy wystarczy podczas zagranicznego wyjazdu?

Panując wyjazd za granicę, wiele osób może zastanawiać się, po co właściwie wykupywać ubezpieczenie turystyczne, skoro posiadają Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego.

EKUZ to ubezpieczenie, które zapewnia otrzymanie podstawowej i niezbędnej pomocy medycznej za granicą. Obejmuje wszystkie kraje Unii Europejskiej i krajów Strefy Schengen. Wydanie EKUZ jest bezpłatne i może się o nią ubiegać każda osoba zapisana do kasy chorych w Polsce.

Pozornie wydawać by się mogło, że EKUZ wystarczy w przypadku nagłego zachorowania czy wypadku podczas wakacji zagranicznych. Niestety wielu turystów przekonało się o tym, jak błędne jest to rozumowanie.

Posiadając Europejską Kartę Ubezpieczenia Turystycznego, poszkodowany turysta otrzyma za granicą:

• Pierwszą pomoc na SOR-ze,
• Niezbędną pomoc medyczną – o tym, czy jest konieczna decyduje lekarz,
• Operacje ratujące życie,
• Opiekę medyczną oferowaną na takich zasadach, jak dotyczy to obywateli danego kraju.

W skład EKUZ nie wchodzi:

• transport medyczny do kraju,
• pokrycie kosztów leczenia w placówkach prywatnych,
• ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków,
• ubezpieczenie OC,
• opieka stomatologiczna,
• część zabiegów i operacji,
• leki i opatrunki medyczne,
• rehabilitacja konieczna jako następstwa nieszczęśliwych wypadków,
• wizyty u niektórych specjalistów – mogą być częściowo płatne,
• ratownictwo.

Co do zasady EKUZ funkcjonuje na takich zasadach, jakie obowiązują obywateli danego kraju. Stąd każdorazowo konieczność sprawdzenia przed urlopem, na jakich warunkach działa opieka medyczna w kraju, do którego się wybieramy.
Czy konsultacje ze specjalistami są częściowo refundowane, a częściowo odpłatne? Czy należy opłacić przejazd karetką? Czy to pacjent płaci za opatrunki i użyte w szpitalu leki? Czy ratownictwo jest płatne?

PAMIĘTAJ! Usługi medyczne i ratunkowe bezpłatne w Polsce mogą nie być refundowane za granicą. Należy więc uprzednio sprawdzić nawet aspekty, które wydają się nam, Polakom, oczywiste, np. w Polsce pomoc ratowników górskich jest udzielana w ramach NFZ, a turysta nie zapłaci nawet wtedy, gdy z własnej winy spowoduje wypadek w górach, do którego GOPR będzie musiał wykorzystać helikopter. Za granicą ratownictwo jest najczęściej odpłatne.

Ochroną ubezpieczeniową w ramach EKUZ objęci są turyści z Polski, którzy posiadają fizycznie kartę. Wyjazd zagraniczny powinien być więc poprzedzony wizytą w delegaturze NFZ, gdzie należy złożyć wniosek o Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego.

Przykłady:
W Hiszpanii obowiązują dopłaty za leki i transport sanitarny.
W popularnym i chętnie wybieranym przez Polaków Egipcie EKUZ nie jest honorowany i prywatne ubezpieczenie podróżne to jedyne rozwiązanie, jeśli nie chcemy płacić za leczenie i operacje z własnej kieszeni.
We Włoszech obowiązują dopłaty do wizyt u specjalistów.
W większości krajów europejskich ratownictwo jest usługa odpłatną, nie pokrywaną przez NFZ (w Polsce jest za darmo).

Cena ubezpieczenia turystycznego – na co zwrócić uwagę?

Klienci bardzo często decydując się na polisę turystyczna, najpierw zwracają uwagę na jej cenę. Chociaż finalnie, to ona determinuje fakt, czy stać nas na wybrany wariant, to w zasadzie najważniejszy jest przede wszystkim zakres ochrony ubezpieczenia turystycznego.

Dlaczego? Głównie z tego względu, że to zakres ochrony mówi nam dokładnie, na co w ramach polisy możemy liczyć.

PRZYKŁAD: Pan Andrzej będąc na wakacjach w Chorwacji, pośliznął się i złamał nogę. Incydent wymagał hospitalizacji, prześwietlenia złamanej kości, konsultacji ze specjalistami oraz leczenia farmakologicznego. Po powrocie do Polski Pan Andrzej wraz z unieruchomioną nogą przywiózł rachunek wystawiony przez szpital na kilka tysięcy złotych. Ubezpieczyciel nie mógł pokryć kosztów leczenia, gdyż poszkodowany w chwili wypadku był nietrzeźwy, a polisa nie obejmowała zdarzeń pod wpływem alkoholu.

Dlatego to właśnie konkretne rozszerzenia mają największe znaczenie dla efektywności polisy.

Co jeśli zakres ochrony jest zadowalający, a cena nie do końca? W takiej sytuacji najlepszym, ale i najwygodniejszym rozwiązaniem jest możliwość porównania cen ubezpieczeń dostępnych na rynku. Kalkulator ubezpieczeń turystycznych na polisaturystyczna.pl pozwala zrobić to w sposób szybki i intuicyjny. Wystarczy kilka kliknięć, po których zyskujemy listę ubezpieczycieli, proponujących nam konkretną stawkę i stojącą za nią ochronę. Taka analiza w zaciszu własnego domu zapewnia możliwość dokładnego przyjrzenia się Ogólnym Warunkom Ubezpieczenia, dodatkowym rozszerzeniom, ale i sprzyja znalezieniu najtańszej oferty, która w pełni pokrywa się z naszymi potrzebami.

Najważniejsza pozycja w ubezpieczeniu turystycznym – koszty leczenia

Wyjazd zagraniczny może obfitować w różne niemiłe zdarzenia zdrowotne, stąd konieczność, by turysta nie tylko posiadał ubezpieczenie turystyczne, ale też obejmowało ono pokrycie kosztów leczenia na odpowiednio wysokim poziomie. To, jak wysokie sumy powinno zawierać, uzależnione jest od indywidualnej sytuacji podróżnego oraz kraju, do którego się wybiera.

Najtańsze ubezpieczenie może nie wystarczyć na pokrycie kosztów leczenia. A w takiej sytuacji, ubezpieczony nie dość, że zadbał o polisę podróżną, to i tak będzie musiał pokryć część rachunków.

Jakie sumy ubezpieczenia na pokrycie kosztów leczenia wybierać?
Przyjmuje się, że w obrębie Europy koszty leczenia powinny obejmować co najmniej 300 tysięcy zł.
Poza Starym Kontynentem – min. 500 tysięcy złotych.

Co jeszcze powinno zawierać ubezpieczenie turystyczne?

Każda polisa turystyczna, niezależnie od tego przez jakie towarzystwo ubezpieczeniowe jest proponowana, powinna zawierać konkretne czynniki:

• Koszty leczenia – minimalną bezpieczną samą gwarantowaną jest 20 000 euro, zaś rekomendowaną 30 000 euro. Podróżując poza Stary Kontynent optymalnie powinno się ją zwiększyć do co najmniej 60 000 euro.
• Ratownictwo.
• NNW.
• OC w życiu prywatnym.
• Ubezpieczenie bagażu.
• Assistance.
• Rozszerzenie o sporty wysokiego ryzyka i sporty ekstremalne.
• Klauzula alkoholowa.

Dopiero, kiedy weźmiemy pod uwagę wszystkie te czynniki i rozpatrzymy je pod kątem kierunku naszego wyjazdu i rodzaju aktywności, jakie mamy zamiar podczas niego uskuteczniać, mamy pewność, że w problematycznej sytuacji zostanie nam udzielona odpowiednia pomoc.

Inne przydatne rozszerzenia

Ubezpieczenie kosztów leczenia to w razie nagłego zachorowania czy wypadku za granicą najważniejszy aspekt polisy turystycznej. Jednak jeśli już decydujemy się na zakup ubezpieczenia, to warto też zwrócić uwagę, czy posiada szerszą przydatną ochronę:

• ubezpieczenie kosztów rezygnacji – szczególnie przydatne podczas wyjazdu z małymi dziećmi, których nagła choroba może skutecznie popsuć plany wyjazdowe; w przypadku rezygnacji ubezpieczyciel zwróci środki;
• ochrona sprzętu sortowego – drogie narty czy specjalistyczny rower będą chronione zarówno podczas transportu, jak i użytkowania za granicą;
• ubezpieczenie bagażu podróżnego – zaginiona walizka to nie rzadkość w tanich liniach lotniczych; zabezpiecz się przed tym, wykupując polisę zawierającą ubezpieczenie bagażu.

Wyżej wymieniona ochrona, którą obejmuje ubezpieczenie turystyczne, nie jest obligatoryjną w każdej polisie. Sprawdź w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czy wybrane przez Ciebie ubezpieczenie turystyczne zawiera te dodatkowe zabezpieczenia.

Ważna jest również kwota – ubezpieczenie bagażu podróżnego na np. 200 zł zdecydowanie nie będzie wystarczające, a następstwa nieszczęśliwych wypadków opiewające na 10 ty. zł to również niewiele.

Ubezpieczenie turystyczne czy EKUZ?

Wyjeżdżając na zagraniczny urlop, często wydaje nam się, że mając Kartę EKUZ, jesteśmy bezpieczni. Nic bardziej mylnego. Karta EKUZ zapewnia jedynie opiekę na podstawowym poziomie w publicznych placówkach i szpitalach. Dlatego jeśli będziemy musieli skorzystać z dodatkowego badania, leczenia farmakologicznego, czy dodatkowej usługi – za wszystko będziemy musie zapłacić z własnej kieszeni.

Hiszpania:

• Za pobyt i wyżywienie na kwarantannie trzeba zapłacić z własnej kieszeni.
• W 100% płatny jest również transport powrotny do kraju. 
• Obowiązują dopłaty za leki i transport sanitarny na terenie Hiszpanii.
• Wszystkie te koszty może pokryć odpowiednia polisa turystyczna.
• Suma gwarantowana kosztów leczenia nie może być niższa niż 30 000 euro.

Włochy:

• We Włoszech leczenie Covid-19 będzie częściowo finansowane przez pacjenta.
• EKUZ zapewnia tylko podstawową pomoc, za szereg usług trzeba dopłacić.
• Dodatkowe opłaty obowiązują w przypadku wizyt lekarskich, badań, transportu medycznego czy zakupu leków.
• W 100% płatny jest transport powrotny do kraju oraz leczenie prywatne.

Egipt:

• Leczenie w Egipcie jest bardzo drogie, a EKUZ tam nie obowiązuje.
• Wizyta u lekarza pierwszego kontaktu kosztuje około 100 euro.
• Doba spędzona w szpitalu to koszt nawet rzędu 200 euro.

To jedynie kilka przykładów, które uczulają na to, aby pamiętać, że EKUZ stanowi minimalne wsparcie jedynie na terenie Europy i EFTA i to w bardzo niewielkim zakresie. Karta nie pokrywa również kosztów przebywania na kwarantannie czy wykonywania testów przed wyjazdem za granicę.

Czego nie pokryje EKUZ?

Na portalu rządowym pacjent.gov czytamy:

Korzystając z EKUZ za granicą pamiętaj, że podlegasz obowiązkom i korzystasz z praw wynikających z przepisów państwa pobytu na tych samych warunkach, co ubezpieczeni w tym państwie. Jeżeli w danym kraju istnieje obowiązek współpłacenia, również poniesiesz takie koszty.

• Planowanych zabiegów – EKUZ nie pokrywa żądnych świadczeń medycznych jeśli celem podróży były planowane zabiegi, operacje itp.,
• Pomocy medycznej w każdej placówce – chcąc odzyskać część kosztów, posiadacze EKUZ mogą korzystać tylko z placówek mających podpisaną umowę z lokalnym ubezpieczycielem. 
• Dodatkowych zabiegów, które nie stanowią konieczności, np. pierwsza pomoc w przypadku bólu zęba – tak, ale założenie plomby z lepszych surowców – nie. 
• Transportu medycznego do kraju – co do zasady turyści z EKUZ nie mają refundowanego transportu medycznego do własnego kraju. W wyjątkowych sytuacjach prezes NFZ lub dyrektor oddziału wojewódzkiego NFZ mogą wyrazić zgodę na opłacenie transportu medycznego do Polski. Dzieje się tak tylko w sytuacjach, gdy leczenie poszkodowanego w danym kraju będzie droższe niż sprowadzenie go do Polski. Warto podkreślić, że w takiej sytuacji transport medyczny odbywa się z uwzględnieniem najtańszego środka transportu, na jaki pozwala stan poszkodowanego.
• Ubezpieczenia OC,
• Rekompensaty z powodu opóźnionego lotu lub zgubionego bagażu,
• Usługi ratownictwa,
• Transportu zwłok (czytaj o kosztach repatriacji).

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Ubezpieczenie zagraniczne to niewielki procent budżetu wyjazdowego, a zapewnia szeroką ochronę ubezpieczeniową, która pozwala oszczędzić setki złotych.

Najtańsze ubezpieczenie zagraniczne kosztuje 4 zł, czyli mniej niż kawa we włoskim bistro czy bilet na jeden przejazd komunikacją w Hiszpanii. Jeśli chcesz mieć zapewnioną naprawdę dobrą i pełną ochronę ubezpieczeniową to musisz zadbać o wyższe sumy ubezpieczenia, a co za tym idzie – ubezpieczenie podróżne może być nieco droższe.

Nadal jednak są to nieduże kwoty, biorąc pod uwagę ile kosztów mogą oszczędzić, gdy leczenie będzie wychodziło poza zakres oferowany przez Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego.

PAMIĘTAJ! Najlepsze ubezpieczenie turystyczne nie musi być najdroższe. Zakup ubezpieczenia turystycznego powinien być poprzedzony zapoznaniem z jego zakresem i OWU. Sprawdź nie to, ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne, ale co zawiera ochrona ubezpieczeniowa.

Jak widzimy, cena ubezpieczenia turystycznego zależna jest przede wszystkim od:

• kierunku wyjazdu,
• okresu wyjazdu,
• ilości osób ubezpieczonych,
• towarzystwa ubezpieczeniowego,
• zakresu ochrony,
• indywidualnych potrzeb.

Zakup ubezpieczenia za granicę krok po kroku

Potrzebne Ci ubezpieczenie na wyjazd za granicę, ale czas nagli i musisz się tym zająć jak najszybciej? Skorzystaj z możliwości błyskawicznego zakupu ubezpieczenia przez internet.

1. Wejdź na stronę www.polisaturystyczna.com
2. Wpisz dane dotyczące osoby wyjeżdżającej oraz kierunek i czas destynacji.
3. Po wprowadzeniu danych, otrzymasz porównanie kilkunastu ofert w ramach ubezpieczenia turystycznego.
4. Porównaj ubezpieczenie podróży, pamiętając że najlepsze ubezpieczenie turystyczne nie zawsze oznacza to najdroższe.
5. Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie, ale przede wszystkim, jakie sumy ubezpieczenia zawiera i co znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
6. Wybierz interesującą Cię ofertę i kup polisę przez internet.
7. Ubezpieczenie podróżne przyjdzie na wskazany adres mailowy.

UWAGA! Ubezpieczenie podróżne możesz kupić nawet w drodze na lotnisko. Wybrane polisy mają jedynie 4-godzinny okres karencji.

Ubezpieczenie na wyjazd za granicę to podstawa beztroskiego i odpowiedzialnego wypoczynku. Zadbaj o formalności, wykup ubezpieczenie turystyczne i spraw, aby wyjazd za granicę kojarzył się tylko z przyjemnym czasem, a nie nerwami i obciążającym budżet leczeniem w przypadku nagłego zachorowania czy wypadku.

Optymalna cena ubezpieczenia turystycznego – czyli jaka?

Różnice pomiędzy najniższą i najwyższą ceną ubezpieczenia turystycznego są bardzo duże. Jak w takim razie wybrać najbardziej optymalną cenę ubezpieczenia? 

Najlepiej dopasowując je do swoich potrzeb, kierunku i charakteru wyjazdu. Na tydzień w Chorwacji nie potrzebujemy polisy za 68 zł dziennie, ale za to przyda nam się Auto Assistance. Cena nie powinna być jedynym wyznacznikiem wyboru ubezpieczenia, ale faktyczny zakres ochrony dopasowany do tego, co będzie się robiło podczas pobytu za granicą.

Kiedy ubezpieczyciel ma prawo nie wypłacić ubezpieczenia?

W wybranych sytuacjach pokrycie kosztów leczenia, opłacenie transportu medycznego czy pomoc medyczna w przypadku nagłego zachorowania nie będzie pokrywana przez towarzystwo ubezpieczeniowe, mimo że wchodzi w zakres ubezpieczenia.

Ubezpieczenie podróżne nie będzie honorowane, gdy:

• nie poinformujesz ubezpieczyciela o zdarzeniu,
• złamiesz prawo,
• pozostajesz pod wpływem alkoholu podczas zdarzenia (a nie masz zapewnionej klauzuli alkoholowej),
• nie zachowasz odpowiednich faktur czy rachunków,
• do nieszczęśliwego zdarzenia dojdzie na skutek Twojego umyślnego działania i braku dbałości o swoje bezpieczeństwo,
• nie rozszerzysz ochrony o odpowiednie elementy.

źródło:

1. Strona główna | Pacjent
2. Portal Gov.pl (www.gov.pl)

Kamil Sztandera

Redaktor

kamil.sztandera@rankomat.pl

Redaktor ds. podróży i ekspert ds. ubezpieczeń turystycznych. Entuzjasta wycieczek rowerowych. Specjalizuje się w dziennikarstwie ekonomicznym. Prywatnie zainteresowany inwestowaniem i pomnażaniem oszczędności.

Zobacz inne wpisy tego autora