Roczna polisa turystyczna – czy to się opłaca?

Turystyczna polisa ubezpieczeniowa ważna przez okrągły rok to świetne rozwiązanie dla tych, którzy często wyjeżdżają za granicę. Nie każdy ubezpieczyciel posiada jednak w swojej ofercie taki wariant ochronny.

Roczne ubezpieczenie turystyczne to ochrona przed kosztami leczenia i nieszczęśliwymi zdarzeniami podczas częstych podróży. Nie mogą one jednak być dłuższe niż 1-1,5 miesiąca. W przeciwieństwie do jednorazowej, polisa roczna nie wymaga każdorazowego załatwianie formalności i analizowania ofert. Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego

Sprawdziliśmy, w jakim towarzystwie można wykupić długoterminowe ubezpieczenie, co ono w sobie zawiera oraz jak wypada w porównaniu z polisą jednorazową.

Czym jest ubezpieczenie turystyczne roczne?

Wybierając się na wakacje lub w podróż służbową, zazwyczaj decydujemy się na wykupienie krótkoterminowej polisy turystycznej, której ochrona będzie obejmowała cały okres naszego wyjazdu. Takie podróże z reguły jednak nie są częste, dlatego każdorazowy zakup ubezpieczenie bezpośrednio przed urlopem czy delegacją jest opłacalny i nie stanowi problemu.

Zdarza się jednak, że zagraniczne wyjazdy są częstsze niż raz-dwa razy do roku. W takiej sytuacji idealnym rozwiązaniem jest polisa roczna. Pozwala ona zaoszczędzić czas i pieniądze osobom, które podróżują kilka, a nawet kilkanaście razy w ciągu roku.

Co zapewnia polisa roczna?

Długoterminowa polisa zapewnia ochronę w trakcie każdego wyjazdu, w jaki osoba ubezpieczona uda się w ciągu roku od daty zakupu ubezpieczenia.

Należy jednak pamiętać, że mimo sugestywnej nazwy, nie jest to ubezpieczenie, które obejmie ochroną bardzo długie wyjazdy.     

Całoroczna polisa będzie bowiem stanowiła zabezpieczenie na wypadek nieszczęśliwego zdarzenia podczas każdej podróży, w którą udamy się w przeciągu roku, pod warunkiem, że wyjazd ten nie będzie dłuższy niż 30-45 dni.

Jej zakres i gwarantowane sumy są uzależnione od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego i indywidualnych ustaleń zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) każdego z nich.

Jakie towarzystwa ubezpieczeniowe oferują takie polisy?

PZU:

Całoroczna polisa, którą oferuje PZU swoim zakresem obejmuje praktycznie wszystkie kraje świata. Jej ważność to 12 miesięcy od momentu zakupu. W tym czasie osoba ubezpieczona może podróżować dowolną ilość razy, pod warunkiem, że poszczególne podróże nie są dłuższe niż osiem tygodni.

Dodatkowo, polisa ta świetnie sprawdzi się w przypadku osób, które planują aktywny wypoczynek w górach. Zawiera ona w sobie bowiem dodatkową ochronę podczas uprawiania zimowych sportów, zarówno amatorsko jak i zawodowo.

Polisa od PZU zapewnia:

W wariancie podstawowym:

• Ochrona na całym  świecie, z wyłączeniem Arktyki, Antarktydy i Grenlandii
• Koszty leczenia: 250000 PLN
• Koszty transportu do kraju: bez ograniczeń
• Koszty ratownictwa: 100000 PLN
• OC za szkody na osobie: 500000 PLN
• OC za szkody na mieniu: 100000 PLN
• Pomoc prawna: 20000 PLN
• Ubezpieczenia bagażu: 3000 PLN
• 40 aktywności i sportów (w tym wspinaczkę, kolarstwo górskie, trekking, czy speleologię)

W wariancie rozszerzonym:

• Ochrona na całym  świecie, z wyłączeniem Arktyki, Antarktydy i Grenlandii
• Koszty leczenia: 250000 PLN
• Koszty transportu do kraju: bez ograniczeń
• Koszty ratownictwa: 250000 PLN
• OC za szkody na osobie: 500000 PLN
• OC za szkody na mieniu: 100000 PLN
• Pomoc prawna: 35000 PLN
• Ubezpieczenia bagażu: 2000 PLN
• 40 aktywności i sportów

Istnieje możliwość rozszerzenia polisy o NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) i wydłużenie  maksymalnego czasu jednego wyjazdu do 16 tygodni

Generali:

Długoterminowa polisa od Generali została stworzona z myślą o osobach, które często wyjeżdżają za granicę zarówno w celach służbowych jak i prywatnie, a wyjazdy zdarza im się planować spontanicznie.

Polisa ta oferuje kilka dodatkowych, przydatnych elementów, takich jak pokrycie kosztów, których nie zapewnia EKUZ, również w placówkach prywatnych, bezpłatne przedłużenie ochrony w sytuacjach nagłych o 24 godziny, czy możliwość zdalnych konsultacji lekarskich w języku polskim.

Co zapewnia ubezpieczenie roczne?

• Koszty leczenia (zarówno w prywatnych jak i w państwowych placówkach medycznych):  1200000 PLN
• Koszty transportu: bez wpływu na sumę ubezpieczenia kosztów leczenia
• Wypłata świadczenia w razie trwałego uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia, czy śmierci w skutek nieszczęśliwego wypadku
• Szeroki zakres usług Assistance (w tym kierowca zastępczy, pomoc tłumacza, opieka nad dziećmi, kontynuacja na terenie Polski leczenia rozpoczętego za granicą)
• Całodobowa pomoc telefoniczna
• Odpowiedzialność za zdarzenia powstałe w wyniku zaostrzenia chorób przewlekłych do 15% sumy ubezpieczenia kosztów leczenia za granicą w podstawowym zakresie ubezpieczenia
• Bezgotówkowa likwidacja szkód

Dodatkowo ubezpieczenie można rozszerzyć o dodatkowe elementy, takie jak praca fizyczna, sporty wysokiego ryzyka, amatorskie uprawianie narciarstwa czy wyczynowe aktywności sportowe

Ergo:

Również towarzystwo ubezpieczeniowe Ergo oferuje roczną polisę multi-trip. Wariant ten jest dedykowany osobom, które często podróżują, ponieważ umożliwia nieograniczoną liczbę wyjazdów w ciągu 12 miesięcy. Warunek jest jeden – pojedynczy wyjazd nie może być dłuższy niż 40 dni. Ochrona obowiązuje na terenie całego świata.

Co oferuje taka roczna polisa?

W podstawowym wariancie:

• Koszty leczenia: 20000 Euro
• Koszty transportu: do wysokości sumy ubezpieczenia kosztów leczenia
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków): 20000 PLN
• Bagaż: 800 PLN
• Podstawowy pakiet assistance

W wariancie rozszerzonym:

• Koszty leczenia: 40000 Euro
• Koszty transportu: do wysokości sumy ubezpieczenia kosztów leczenia
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków): 30000 PLN
• Bagaż: 1200 PLN
• OC: 50000 Euro
• Koszty ratownictwa: 5000 Euro
• Rozszerzony pakiet assistance

W wariancie Top:

• Koszty leczenia: 100000 Euro
• Koszty transportu: bez limitu
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków): 40000 PLN
• Bagaż: 2000 PLN
• OC: 100000 Euro
• Koszty ratownictwa: 5000 Euro
• Koszty przerwania podróży: 1000 Euro
• Pełny pakiet assistance

Roczna polisa od Ergo jest jednak dostępna tylko dla osób poniżej 65 roku życia. Nie zapewnia również ochrony w przypadku chorób przewlekłych, czy uprawiania sportów. Opcje te można jednak wykupić w ramach dodatkowego rozszerzenia.

Allianz:

Również to towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje polisy chroniące podróżnego przez okrągły rok. Taka ochrona obowiązuje na terenie krajów europejskich lub całego świata, zależnie od strefy, którą wybierzemy.

Co oferuje ubezpieczenie w Allianz?

Wariant podstawowy:

• Koszty leczenia oraz Assistance: 160000 PLN
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków): 20000 PLN
• Amatorskie uprawianie sportów rekreacyjnych

Wariant rozszerzony:

• Koszty leczenia oraz Assistance: 300000 PLN
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków): 30000 PLN
• Bagaż: 4000 PLN
• OC: 50000 PLN
• Amatorskie uprawianie sportów rekreacyjnych

Wariant z najwyższą ochroną:

• Koszty leczenia oraz Assistance: 600000 PLN
• NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków): 50000 PLN
• Bagaż: 7000 PLN
• OC: 100000 PLN
• Amatorskie uprawianie sportów rekreacyjnych

Roczna polisa od Allianz nie obejmuje jednak ochroną osób powyżej 70 roku życia oraz tych, któe cierpią na przewlekłe choroby. Podstawowy zakres nie oferuje również zabezpieczenia na wypadek szkód powstałych w wyniku uprawiania sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka. Opcje te można jednak wykupić w ramach rozszerzenia ubezpieczenia.

Zalety i wady ubezpieczenia długoterminowego

Polisa długoterminowa, jak większość ubezpieczeń, ma swoje wady i zalety.

Z pewnością idealnie sprawdzi się w przypadku cyklicznych, krótkich wyjazdów. To świetne rozwiązanie dla osób, które kilka razy w roku odwiedzają mieszkającą za granicą rodzinę. To również ekonomiczne wyście dla podróżnych wyjeżdżających w częste zagraniczne delegacje.

Na pewno warto rozważyć zakup takiego ubezpieczenia, jeśli planujemy podróż dookoła świata, lub zwiedzanie wielu różnych miejsc w ciągu roku.

Polisa długoterminowa jest pozwala bowiem zaoszczędzić sporo czasu, który w przypadku jednorazowego ubezpieczenia trzeba każdorazowo poświęcić na wybór odpowiedniego wariantu.

Kupując roczną polisę będziemy mogli spokojnie korzystać z uroków podróży, nie przejmując się dodatkowymi formalnościami.

Jeśli nasz roczny grafik wyjazdów jest zapełniony, taki wariant ubezpieczenia będzie zdecydowanie bardziej ekonomiczny.

Należy jednak zachować ostrożność, bowiem w przypadku mniejszej ilości wyjazdów, bardziej korzystne pod względem finansowym może okazać się wykupienie każdorazowo pojedynczej polisy.

Główną wadą ubezpieczenia długoterminowego jest brak możliwości jego modyfikowania w ciągu obowiązywania ochrony. Decydując się na konkretną polisę, nie możemy zmienić na przykład wysokości gwarantowanych sum ubezpieczenia i innych istotnych elementów.

Tymczasem może okazać się, że jedno z miejsc które odwiedzamy, wymaga większego lub po prostu innego zakresu ochrony niż pozostałe.

Dodatkową niedogodnością jest fakt, że niewiele towarzystw ubezpieczeniowych posiada w swojej ofercie polisę roczną. Ilość ta jest bardzo ograniczona w porównaniu z możliwością wyboru w przypadku jednorazowego ubezpieczenia turystycznego.

Ubezpieczenie podróżne roczne a ubzpieczenie na jednorazowy wyjazd

Polisa roczna:

• Idealne rozwiązanie dla osób planujących częste, ale krótkie podróże (maksymalnie 1,5 miesiąca)
• Zapewnia ochronę ubezpieczeniową przez cały rok od daty zakupu
• Pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze w przypadku licznych wyjazdów
• Zapewnia wygodę i pozwala w spokoju cieszyć się urlopem
• Świetnie sprawdzi się w przypadku spontanicznych wakacji lub nagłych podróży

Polisa jednorazowa:

• Rozwiązanie dla tych, którzy wyjeżdżają rzadko, lub planują długie, kilkumiesięczne podróże
• Jej zakres można modyfikować przed każdym wyjazdem
• Wymaga załatwiania formalności każdorazowo przed planowaną podróżą
• Problematyczna w sytuacji, kiedy urlop niespodziewanie się przeciągnie
• W przypadku nagłych wyjazdów jej wykupienie jest dodatkowym obowiązkiem

Polisa roczna i jednorazowa – porównanie kosztów:

Ceny poszczególnych ubezpieczeń są uzależnione od zakresu, gwarantowanych sum i dodatkowych opcji. Chcąc wykupić polisę roczną, musimy się jednak liczyć z kosztami rzędu kilkuset złotych. Przykładowe ceny ubezpieczenia długoterminowego:

• PZU: od 250 do około 600 PLN, z możliwością płatności w ratach
• Generali: cena ustalana indywidualnie, uzależniona od zakresu ubezpieczenia
• Ergo: od około 300 do około 800 PLN. Obowiązują zniżki, na przykład dla młodzieży i studentów
• Allianz: od 600 PLN do nawet 2000

Dla porównania, cena standardowej polisy turystycznej zaczyna się od 3,5 zł dziennie. To więc opcja dużo korzystniejsza dla krótkich i określonych konkretnym terminem wyjazdów.