Koronawirus (COVID-19) a ubezpieczenie turystyczne. Czy polisa zadziała w razie pandemii na wakacjach?

Pandemia koronawirusa nie ustępuje. Na szczęście rosnąca liczba zaszczepionych napawa optymizmem i wiele krajów przywraca możliwość podróżowania. Na zagraniczny wyjazd warto mieć ze sobą ubezpieczenie turystyczne chroniące od Covid-19.

Ubezpieczyciele początkowo nie zapewniali ochrony w razie zachorowania na koronawirusa. Teraz już można wykupić polisę zapewniająca pokrycie kosztów leczenia, kwarantanny po kontakcie czy izolacji w razie pozytywnego wyniku testu. Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego

Epidemia w oczach ubezpieczyciela

Pandemia to skrajna odmiana epidemii charakteryzująca się międzynarodową skalą zachorowań. Rozprzestrzenianie się choroby jest w takim przypadku trudne do opanowania, a także charakteryzuje ją niespotykany i nieprzewidywalny wzrost zachorowań w bardzo krótkim czasie. 

Chociaż pandemia tzw. koronawirusa charakteryzuje się stosunkowo niewielką statystyczną śmiertelnością, jest szczególnie groźna dla grupy podwyższonego ryzyka (np. osób starszych lub mających obniżoną odporność ze względu na inne choroby).  

Co jednak z osobami, u których zdiagnozowano wirusa SARS CoV-2 podczas pobytu za granicą np. na wakacjach? Informacji na ten temat powinniśmy szukać w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych. W większości z nich nie znajdziemy zapisów na temat wyłączeń w przypadku pandemii, jednak zwykle ubezpieczyciele nie oferują ochrony w przypadku epidemii. 

Należy także zwrócić uwagę na różnice w pojęciach epidemii i stanu epidemii. Epidemia to zdecydowane zwiększenie liczby zachorowań na danym obszarze na chorobę zakaźną lub wystąpienie nowej jednostki chorobowej, która dotychczas nie pojawiała się w danym rejonie. Natomiast stan epidemii to sytuacja prawna, która zaistniała na terytorium danego państwa w związku z epidemią. 

Czy można przed podróżą ubezpieczyć się od koronawirusa?

Aktualnie na rynku są polisy, które gwarantują pomoc w razie zachorowania podczas zagranicznych wakacji na koronawirusa. Pomoc można otrzymać w takich sytuacjach, jak:

• hospitalizacja i leczenie w razie zachorowania na Covid-19,
• zlecenie wykonania testu na obecność SARS-CoV-2 przez lekarza lub placówkę medyczną,
• przedłużony pobyt opiekuna z powodu zachorowania dziecka,
• konieczność pokrycia zakwaterowania i wyżywienia w razie przedłużenia pobytu z powodu pozytywnego wyniku testu,
• konieczność zakwaterowania i wyżywienia w razie przedłużenia pobytu z powodu kwarantanny,
• organizacja powrotu do kraju po przedłużeniu pobytu z powodu kwarantanny.

Covid-19 (koronawirus) a stanowisko ubezpieczycieli

W związku z obecną sytuacją coraz więcej towarzystw zaczęło zmieniać swoje regulacje w przypadku zachorowania na koronawirusa za granicą. Sprawdzamy, co zapewniają poszczególni ubezpieczyciele:

• Allianz informuje, że w ramach ubezpieczenia turystycznego pokrywa koszty leczenia związane z zachorowaniem na Covid-19 podczas podróży zagranicznej do wysokości gwarantowanej sumy ubezpieczenia oraz koszty transportu do kraju, jeżeli w związku z zachorowaniem na Covid-19 nie mógł zostać wykorzystany pierwotny środek transportu.
• W Aviva ochroną od zachorowania na Covid-19 objęte są polisy zawarte od dnia 16.07.2020 r., na okres do 21 dni. Towarzystwo zaznacza, że ubezpieczenie nie będzie działać w przypadku rozszerzenia o wykonywania ciężkiej pracy fizycznej oraz w przypadku podróży poza terytorium Europy i krajów basenu Morza Śródziemnego.
• Axa Assistance – towarzystwo obejmuje zachorowanie na Covid-19 do wysokości sumy gwarantowanej ubezpieczenia kosztów leczenia. 
• Signal Iduna informuje, że od 08 maja ochroną są objęte koszty leczenia na skutek zachorowania na Sars-Cov-1, Sars-Cov-2 z ich mutacjami.
• Europa Ubezpieczenia udziela ochrony w przypadku zachorowania na Covid-19 do wysokości sumy gwarantowanej kosztów leczenia.
• Wiener informuje, że nie udziela pomocy w krajach, w których ogłoszono stan wyjątkowy.
• Generali informuje, że od 02.04.2020 r. w ubezpieczeniach podróżnych Generali oraz Proama w zakresie podróży zagranicznych, pokryje koszty leczenia i usług assistance również w przypadku zachorowania na koronawirusa. Górną granicą odpowiedzialności w zakresie pomocy medycznej będzie suma ubezpieczenia kosztów leczenia wskazana w polisie.
• W Warcie pandemia, podobnie jak epidemia jest wyłączeniem tylko w przypadku ubezpieczenia samochodu na czas podróży. Zachorowanie na Covid-19 będzie objęte ochroną do wysokości sumy gwarantowanej ubezpieczenia.
• W Nationale-Nederlanden od 04.08.2020 r. do ochrony w ramach ubezpieczenia turystycznego zostały włączone zdarzenia powstałe z tytułu epidemii, w tym również koszty związane z pomocą medyczną udzieloną w razie zachorowania na Covid-19, jednak  z wyłączeniem kosztów wynikających z działań wbrew miejscowemu prawu, zakazom i nakazom władz lokalnych czy kosztów związanych z pobytem na kwarantannie np. koszt hotelu. 
• PZU obejmuje ochroną zachorowanie na koronawrusa przy wyjazdach krótszych niż 30 dni, do wysokości sumy gwarantowanej kosztów leczenia. 
  

Epidemia a koszty rezygnacji z podróży

Odkąd Światowa Organizacja Zdrowia (WHO) ogłosiła pandemię, odradza się wszystkie podróże zagraniczne, które nie są konieczne. Dotyczy wszystkich państw, a nie tylko tych, w których istnieje duże ryzyko zachorowania. Z tego powodu wiele osób myśli o odwołaniu udziału w wycieczce. Zwykle w takiej sytuacji przed utratą pieniędzy chroni nas ubezpieczenie od kosztów rezygnacji podróży (sprawdź nasz ranking).

Takie rozszerzenie zapewnia ochronę w zakresie kosztów poniesionych z tytułu:

• rezygnacji z wycieczki oraz udziału w imprezach masowych i turystycznych, a także szkoleniach i konferencjach
• anulowania biletów i rezerwacji noclegu
• przerwanie uczestnictwa w imprezie turystycznej
• zmiany rezerwacji związanej z rezygnacją współuczestnika podróży

O dokładnych okolicznościach, w jakich przysługuje nam zwrot pieniędzy informacje, znajdziemy w poszczególnych OWU towarzystw ubezpieczeniowych. Mogą to być np. nagła choroba, utrata dokumentów albo poważne zdarzenia losowe takie jak powódź lub pożar w miejscu zamieszkania.

Czy epidemia koronawirusa zostanie uznana jako poważne zdarzenie losowe, zależy już od indywidualnego stanowiska towarzystwa ubezpieczeniowego – prezentujmy je w poniższej tabeli:

Gdzie nie jechać na wakacje i na co uważać podczas wyjazdu za granicę?

W ostatnich dnia polskie MSZ wydało komunikat, w którym odradza wszystkie podróże zagraniczne. Aktualnie nie ma miejsca na świecie, w którym nie byłoby ryzyka zarażenia się koronawirusem. Miejsca w szczególności niebezpieczne to Chiny, Korea Południowa, Iran, Japonia, Tajlandia, Wietnam, Włochy, Hiszpania, Francja oraz Niemcy. 

Osoby, które mimo to zdecydują się na podróż proszone są o stosowanie się do zaleceń Głównego Inspektoratu Sanitarnego, a także monitorowania komunikatów WHO. 

Najważniejszymi zasadami są:

• unikanie dużych skupisk ludzkich (np. imprezy masowe, transport publiczny) 
• stosowanie podstawowych zasad higieny (dokładne mycie rąk, używanie środków antyseptycznych). 
• monitorowanie swojego stanu zdrowia

W tym momencie trudno jest określić jak długo potrwa walka z wirusem, dlatego lepiej zrezygnować z planowania wyjazdów w najbliższych miesiącach. 

Ubezpieczenie od Covid-19 – pytania i odpowiedzi

1. Czy ubezpieczenie od Covid-19 pokryje koszty leczenia i Assistance w razie zachorowania na koronawirusa za granicą?

Tak, aktualnie wszyscy ubezpieczyciele w mniejszym lub większym stopniu zapewniają taką ochronę. Polisa zapewni pokrycie kosztów leczenia, pobytu w szpitalu, zakupu leków. W niektórych pakietach można liczyć nawet na opłacanie zakwaterowania i wyżywienia w razie kwarantanny, izolacji po pozytywnym wyniku testu czy choroby dziecka. Ubezpieczyciele oferują również pokrycie kosztów wykonania testu czy powrót do kraju po chorobie.

2. Czy na polisie będzie zamieszczona informacja, że ubezpieczenie chroni w razie zachorowania na Covid-19?

To zależy od ubezpieczyciela, którego ofertę się wybrało. Część z nich zamieszcza taką informację na dokumencie ubezpieczenia.

3. Czy osoba chorująca przewlekle otrzyma wsparcie w ramach ubezpieczenia, jeśli zachoruje na Covid-19?

Jeśli w momencie zakupu ubezpieczenia została zaznaczona opcja, że potrzebne jest dodatkowe rozszerzenie o choroby przywykłe, to tak. Tak jak w przypadku standardowej polisie turystycznej, ubezpieczyciele wymagają dodatkowej składki w przypadku osoby ze zdiagnozowanymi schorzeniami i pozostającymi pod opieką lekarską.

4. Czy ubezpieczenie turystyczne pokryje również koszty kwarantanny oraz izolacji?

To zależy od wybranego pakietu. Niektórzy ubezpieczyciele oferują taką opcję. Jeśli koszty zakwaterowania i wyżywienia na czas kwarantanny lub izolacji po pozytywnym wyniku testu są odpłatne w danym kraju, to towarzystwo może je pokryć lub zwrócić.

5. Czy ubezpieczenie pokryje koszty wykonania testu w kierunku wykrycia SARS-CoV-2?

To również zależy, od tego jaki pakiet i zakres ochrony się wybrało. Niektórzy ubezpieczyciele oferują polisy z pokryciem kosztów testów. Zwykle jednak należy spełnić pewne warunki – test musi być zlecony przez lekarza lub jego wynik musi być pozytywny.

6. Czy ubezpieczenie zapewni wsparcie, jeśli zachoruje dziecko?

Tak, polisa pokryje koszty przedłużonego pobytu w razie choroby dziecka. Zostanie zorganizowane wyżywienie oraz zakwaterowanie, a także powrót do Polski po powrocie dziecka do zdrowia.

7. Czy polisa zapewni powrót do Polski, jeśli choroba spowodowała przedłużenie pobytu za granicą?

Tak, w ramach ubezpieczenia zostanie zorganizowany transport powrotny do Polski.