Dlaczego warto mieć ubezpieczenie turystyczne?

Patrycja Pałka

Zaktualizowano: 2025-05-09

Ubezpieczenie turystyczne jest produktem niezwykle istotnym podczas wszelkich wyjazdów. Pozwala na pokrycie kosztów ewentualnego leczenia, a także innych szkód. Dlaczego warto postawić na ubezpieczenie turystyczne?

Koszty ubezpieczenia w podróży są niewielkie w porównaniu do potencjalnych wydatków w przypadku problemów zdrowotnych za granicą. Jak wynika z badań Mondial Assistance z 2017 roku, 73% Polaków było świadomych tej potrzeby i planowało zakup polisy turystycznej przed wakacjami.

W sytuacji choroby lub wypadku, opłaty za leczenie mogą błyskawicznie wzrosnąć o setki tysięcy złotych. Z tego względu kluczowe jest posiadanie kompleksowego ubezpieczenia turystycznego z wysoką sumą ubezpieczenia, szczególnie podczas podróży do krajów znacznie oddalonych od Polski (Azja, Afryka, Australia, Ameryka Południowa) lub z bardzo drogą służbą zdrowia, np. w USA.

Powód 1: Nie masz gwarancji, że nic się nie stanie

Wszyscy marzymy o urlopie idealnym, ale warto mieć plan B na wypadek nieprzewidzianych sytuacji. Kiedy coś się stanie, możesz pomyśleć o karcie EKUZ. Pamiętaj jednak, że uprawnia Cię ona tylko do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w krajach UE i EFTA, na takich samych zasadach jak ich mieszkańcy.

Daje Ci to dostęp do podstawowych usług medycznych. Jeśli chcesz zgłębić temat, możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak wyrobić EKUZ i co dokładnie ona obejmuje.
Kluczowe jest jednak to, że EKUZ nie pokrywa wszystkiego i w wielu sytuacjach medycznych może okazać się niewystarczająca. Może się nawet zdarzyć, że mimo posiadania karty, będziesz musiał zapłacić za wizytę u lekarza. Dlatego właśnie warto zainwestować w ubezpieczenie turystyczne – to ono daje Ci szerszą ochronę przed niespodziewanymi kosztami i zapewnia większy spokój ducha podczas podróży.

Powód 2: Choroba lub wypadek

A co jeśli podczas urlopu przytrafi Ci się coś, co uniemożliwi Ci samodzielny powrót do Polski, np. wypadek lub poważna choroba? Zastanawiałeś się, co by się działo?
Z odpowiednim ubezpieczeniem turystycznym masz pewność, że otrzymasz niezbędną pomoc. Polisa pomoże Ci w organizacji transportu powrotnego do kraju i pokryjemy związane z tym koszty. Jeśli sytuacja będzie tego wymagać, zostanie zorganizowany transport medyczny.

Pamiętaj, że sprowadzenie kogoś do Polski samolotem medycznym np. z drugiego końca świata to ogromne koszty – nawet 250 000 zł! Dzięki ubezpieczeniu nie musisz się martwić takimi wydatkami. To ubezpieczenie turystyczne bierze na siebie odpowiedzialność za zorganizowanie i opłacenie Twojego transportu powrotnego do Polski lub miejsca zamieszkania.

Powód 3: Stres w problematycznych sytuacjach

Wykupując ubezpieczenie na podróż, zyskujesz dostęp do całodobowego Assistance. Oznacza to, że gdy znajdziesz się w potrzebie będąc za granicą – na przykład, gdy zgubisz lub stracisz w wyniku kradzieży ważne dokumenty i nie będziesz wiedzieć, jakie kroki podjąć – zostanie Ci udzielona pomoc w uzyskaniu niezbędnych informacji, byś mógł kontynuować podróż.
Jeśli dojdzie do nieszczęśliwego wypadku, który uniemożliwi Ci prowadzenie pojazdu, a jesteś jedynym kierowcą, możliwa będzie organizacja i pokrycie kosztów usługi kierowcy zastępczego. Usługi Assistance to realne wsparcie w trudnych dla Ciebie momentach za granicą. Assistance jest dostępne w ramach ubezpieczenia turystycznego.

Powód 4: Pokrycie kosztów leczenia

Ubezpieczenie turystyczne stanowi Twoje finansowe zabezpieczenie w przypadku niespodziewanych problemów zdrowotnych podczas podróży zagranicznej. Działa ono w ten sposób, że pokrywa niezbędne koszty związane z leczeniem, takie jak wizyty u lekarza, pobyt w szpitalu, konieczne badania, zabiegi, a także zakup przepisanych leków.

W ramach polisy możesz liczyć także na pokrycie kosztów transportu medycznego, jeśli zajdzie potrzeba przewiezienia Cię do placówki medycznej lub innej lokalizacji. Kluczowym elementem jest suma ubezpieczenia kosztów leczenia, która określa maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel może wypłacić na pokrycie tych wydatków.

W przypadku nagłych, poważnych sytuacji, wymagających na przykład hospitalizacji, zazwyczaj kontaktujesz się z całodobowym centrum alarmowym ubezpieczyciela, czyli Assistance. To właśnie Assistance koordynuje całą pomoc medyczną na miejscu i często organizuje bezgotówkowe rozliczenie z placówkami medycznymi, dzięki czemu nie musisz samodzielnie ponosić ogromnych kosztów. Przy mniejszych dolegliwościach możesz zapłacić za wizytę czy leki z własnej kieszeni, a następnie ubiegać się o zwrot poniesionych wydatków po powrocie do kraju, przedstawiając odpowiednią dokumentację.

Powód 5: Problemy z bagażem

Ubezpieczenie turystyczne w przypadku problemu ze zgubionym bagażem działa jako forma finansowego zabezpieczenia Twoich rzeczy osobistych. Jeśli Twój bagaż zostanie zgubiony przez przewoźnika (np. linię lotniczą, firmę autokarową) lub ulegnie zniszczeniu podczas transportu, polisa turystyczna może zapewnić Ci odszkodowanie za poniesioną stratę.

Aby skorzystać z pomocy ubezpieczenia, kluczowe jest natychmiastowe zgłoszenie faktu zgubienia lub zniszczenia bagażu przewoźnikowi – najlepiej zrobić to jeszcze przed opuszczeniem lotniska lub dworca i uzyskać pisemne potwierdzenie tego zgłoszenia, najczęściej w formie tzw. protokołu szkody (PIR – Property Irregularity Report). To potwierdzenie jest niezbędne do dalszego zgłoszenia roszczenia ubezpieczycielowi.

Powód 6: Pomoc w przypadku nieumyślnej szkody na innym człowieku (lub jego mieniu)

Ubezpieczenie turystyczne często zawiera klauzulę dotyczącą ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym. Ta część polisy jest niezwykle ważna, ponieważ chroni Cię przed finansowymi konsekwencjami szkód, które możesz nieumyślnie wyrządzić osobom trzecim lub ich mieniu podczas podróży.

Wyobraź sobie sytuację: przez przypadek potykasz się i wpadając na kogoś, łamiesz mu rękę, albo niechcący przewracasz drogi wazon w hotelowym lobby czy uszkadzasz zaparkowany samochód. Bez ubezpieczenia OC, osoba poszkodowana ma prawo domagać się od Ciebie pokrycia kosztów związanych ze szkodą – leczenia w przypadku obrażeń ciała, naprawy lub wymiany zniszczonego przedmiotu. Te koszty, zwłaszcza za granicą, mogą być bardzo wysokie.

Właśnie w takich sytuacjach przydaje się ubezpieczenie OC w podróży. Jeśli dojdzie do zdarzenia, w wyniku którego nieumyślnie wyrządzisz szkodę osobie trzeciej (czyli komuś, kto nie podróżuje z Tobą i nie jest członkiem Twojej rodziny), ubezpieczyciel po zgłoszeniu szkody i przeprowadzeniu postępowania wyjaśniającego, pokryje zasadne i udowodnione koszty roszczeń poszkodowanego. Obejmuje to zarówno szkody osobowe (np. koszty leczenia, rehabilitacji, zadośćuczynienie za ból i cierpienie poszkodowanego), jak i szkody rzeczowe (koszty naprawy lub wartość zniszczonego mienia).

Podobnie jak przy ubezpieczeniu kosztów leczenia, również przy OC obowiązuje określona suma ubezpieczenia. Jest to maksymalna kwota, do której ubezpieczyciel odpowiada za szkody, które wyrządziłeś. Dlatego ważne jest, aby wybrać polisę z odpowiednio wysoką sumą ubezpieczenia OC, zwłaszcza podróżując do krajów, gdzie potencjalne odszkodowania mogą być wysokie. Dodatkową korzyścią ubezpieczenia OC jest często pokrycie przez ubezpieczyciela kosztów obrony prawnej, jeśli sprawa trafi do sądu.

Powód 7: Ochrona dla sportowców

Uprawianie sportu podczas podróży, niezależnie od tego, czy jest to rekreacja, czy bardziej intensywna aktywność, zwiększa ryzyko doznania urazu lub wypadku w porównaniu ze zwykłym wypoczynkiem. Właśnie dlatego posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia turystycznego jest w takiej sytuacji szczególnie ważne.

Standardowe polisy turystyczne często wyłączają odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkody powstałe w wyniku uprawiania wielu sportów. Zwłaszcza tych uznawanych za „wysokiego ryzyka” lub „ekstremalne” (np. narciarstwo poza wyznaczonymi trasami, wspinaczka, nurkowanie głębokie, sporty motorowe, sporty walki itp.), jeśli nie wykupi się odpowiedniego rozszerzenia ochrony. Jeśli doznasz urazu podczas uprawiania sportu objętego wyłączeniem, ubezpieczyciel po prostu nie pokryje kosztów Twojego leczenia ani transportu.

Powód 8: Wsparcie dla chorych przewlekle

Standardowe polisy ubezpieczenia turystycznego zazwyczaj zawierają wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela za koszty leczenia związane ze schorzeniami przewlekłymi, na które chorowałeś przed datą zakupu ubezpieczenia. Oznacza to, że jeśli podczas wyjazdu Twoja choroba przewlekła nagle się zaostrzy, pojawią się jej powikłania lub będziesz potrzebował pomocy medycznej z przyczyn bezpośrednio lub pośrednio związanych z tą chorobą, standardowe ubezpieczenie nie pokryje kosztów leczenia, hospitalizacji czy transportu medycznego.

Dla osób z chorobami przewlekłymi kluczowe jest zatem, aby przy zakupie ubezpieczenia turystycznego zadeklarować swoje schorzenie i wykupić specjalne rozszerzenie obejmujące choroby przewlekłe. To właśnie to rozszerzenie gwarantuje, że w razie nagłego pogorszenia stanu zdrowia spowodowanego chorobą przewlekłą, ubezpieczyciel pokryje niezbędne koszty leczenia i Assistance za granicą, zgodnie z sumą ubezpieczenia wskazaną w polisie.

Dlaczego jest to tak ważne? Ponieważ nagłe zaostrzenie choroby przewlekłej lub wystąpienie powikłań za granicą może wymagać natychmiastowej, często kosztownej interwencji medycznej, hospitalizacji, a nawet specjalistycznego transportu do kraju. Bez odpowiedniego ubezpieczenia wszystkie te wydatki spadną na Ciebie, a mogą one sięgać dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych, zwłaszcza w krajach o drogiej opiece medycznej.

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) w krajach UE/EFTA również ma ograniczenia w tym zakresie – zapewnia dostęp jedynie do podstawowej opieki w publicznych placówkach i nie zawsze obejmuje wszystkie procedury związane z kompleksowym leczeniem zaostrzeń chorób przewlekłych, a w ogóle nie pokrywa kosztów transportu medycznego do kraju.

Powód 9: EKUZ to za mało

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) stanowi pewne minimum zabezpieczenia podczas podróży do krajów Unii Europejskiej oraz EFTA, umożliwiając skorzystanie z publicznej opieki zdrowotnej na zasadach obowiązujących w danym państwie. Jednak ta zasada „na tych samych zasadach” oznacza, że jeśli mieszkańcy danego kraju ponoszą część kosztów leczenia, na przykład w formie opłat za wizytę, pobyt w szpitalu czy leki, Ty również będziesz musiał te koszty uiścić z własnej kieszeni, ponieważ EKUZ ich nie pokrywa. Co więcej, Karta uprawnia Cię jedynie do korzystania z publicznych placówek medycznych, całkowicie pomijając prywatne szpitale i kliniki, które często oferują wyższy standard usług i szybszy dostęp, a w wielu miejscach turystycznych mogą być po prostu jedyną dostępną opcją.

Zakres usług medycznych objętych przez EKUZ jest również ograniczony do świadczeń uznanych za „niezbędne” w danym momencie, co może nie obejmować wszystkich procedur czy badań, które byłyby optymalne dla Twojego stanu. Co niezwykle ważne, EKUZ w ogóle nie pokrywa kosztów transportu medycznego do Polski w przypadku poważnej choroby lub wypadku, co samo w sobie może generować astronomiczne rachunki. Podobnie, Karta nie obejmuje kosztów akcji ratowniczych, czy to w górach, czy na morzu, które bywają bardzo kosztowne.
Brakuje też wsparcia w postaci usług Assistance – całodobowej infolinii, pomocy w organizacji leczenia czy wsparcia językowego, co oferują ubezpieczenia komercyjne. Poza kwestiami zdrowotnymi, EKUZ w żaden sposób nie zabezpiecza przed innymi ryzykami związanymi z podróżą, takimi jak zgubienie czy zniszczenie bagażu, konieczność poniesienia odpowiedzialności finansowej za szkody wyrządzone osobom trzecim (OC) czy straty finansowe związane z koniecznością odwołania lub przerwania wyjazdu.

Dlatego, chociaż EKUZ jest podstawowym dokumentem, który warto mieć, jego ograniczony zakres sprawia, że nie zapewnia on pełnego zabezpieczenia finansowego ani organizacyjnego w obliczu wszystkich potencjalnych problemów, jakie mogą pojawić się podczas wakacji za granicą. Pełne ubezpieczenie turystyczne jest kluczowe, by pokryć luki EKUZ i zapewnić sobie kompleksową ochronę oraz spokój ducha podczas podróży.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Cena ubezpieczenia turystycznego różni się w zależności od wielu czynników, ale najtańsze możemy już kupić od 3 zł za dzień. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje bowiem polisy tego typu na zupełnie innych zasadach.

Czynniki wpływające na koszt ubezpieczenia turystycznego:

• zakres obowiązywania polisy – niektóre produkty są bardzo ograniczone i pozwalają na wypłacenie odszkodowania tylko w razie najpopularniejszych wypadków; przed zakupieniem konkretnej polisy należy zapoznać się ze szczegółami umowy; w dokumencie zawarta jest dokładna lista zdarzeń objętych ochroną,
• rozszerzenia ochrony – do każdej polisy turystycznej można zakupić rozszerzenia, które zwiększają zakres jej obowiązywania; często rozszerzenia podnoszą koszt polisy nawet kilkukrotnie; rozszerzenia ochrony są cenione m.in. w przypadku uprawiania sportów ekstremalnych, a także w sytuacji, gdy zabierasz ze sobą cenny bagaż, m.in. sprzęt elektroniczny lub sportowy,
• maksymalna kwota odszkodowania – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują polisy turystyczne w kilku pakietach; czasami najtańszy pakiet ma dość atrakcyjny zakres obowiązywania, jednak w jego przypadku maksymalna kwota odszkodowania jest dość niska; aby zwiększyć sumę wypłacaną w razie wypadku, zwłaszcza gdy konieczne jest kosztowne leczenie i hospitalizacja, często trzeba dopłacić odpowiednią kwotę do składki na ubezpieczenie,
• kierunek podróży – niektóre ubezpieczenia turystyczne obowiązują jedynie na terenie Unii Europejskiej; jeśli wyjeżdżasz na inny kontynent, czasami konieczne może okazać się wykupienie znacznie droższego produktu.

Podsumowując, posiadanie ubezpieczenia turystycznego podczas wyjazdu za granicę to inwestycja w spokój ducha, skutecznie chroniąca przed nieprzewidzianymi i potencjalnie bardzo wysokimi kosztami leczenia, ratownictwa, transportu medycznego oraz innych nieprzyjemności. Choć liczymy na udany urlop, pełna polisa turystyczna zapewnia niezbędne wsparcie i pokrycie wydatków, których nie gwarantuje podstawowa EKUZ, w obliczu nagłych problemów zdrowotnych czy losowych zdarzeń poza krajem.

Patrycja Pałka

Redaktor

patrycja.palka@rankomat.pl

Podróże to moja pasja. Piszę o turystyce w taki sposób, aby zachęcić czytelników do eksplorowania świata, ale i uczulić na bezpieczeństwo i odpowiedzialność. Tłumaczę kwestie związane z ubezpieczeniem turystycznym, podpowiadam lepsze rozwiązania i podsuwam ciekawe pomysły na wakacje, urlop, czy city break.

Zobacz inne wpisy tego autora