Choroba przewlekła a wyjazd za granicę – co warto wiedzieć

Opublikowano: 2014-07-08 (aktualizacja 2021-10-19, godz. 1:27)

Choroby przewlekłe, choć wymagają leczenia i stałej opieki lekarza, często nie są przeciwwskazaniami do normalnego funkcjonowania, a nawet podróżowania. Warto jednak pamiętać, że osoby ze zdiagnozowanymi schorzeniami muszą wykupić ubezpieczenie na wypadek zaostrzenia się choroby w czasie wyjazdu.

Standardowa polisa w takim przypadku nie wystarczy. Koniecznie trzeba ją rozszerzyć o dodatek “choroby przewlekłe”. Sprawdzamy, kto musi o nim pamiętać i ile takie ubezpieczenie może kosztować. Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego

Czym są choroby przewlekłe?

Wiele firm ubezpieczeniowych definiuje choroby przewlekłe jako stan chorobowy, charakteryzujący się powolnym rozwojem oraz długotrwałym przebiegiem. I wbrew pozorom, lista ta nie ogranicza się tylko do ciężkich chorób.

Za chorobę przewlekłą można uznać między innymi te wymienione poniżej.

Przykłady chorób przewlekłych
1. nowotwory
2. stwardnienie rozsiane
3. choroby układu krążenia
4. choroby wieńcowe
5. epilepsja
6. cukrzyca
7. astma
8. nadciśnienie
9. silne alergie
10. przewlekłe choroby układu oddechowego
11. choroba Alzheimera, zespół Parkinsona
12. osteoporoza
13. niedoczynność tarczycy
14. przewlekłe owrzodzenia

źródło: opracowanie własne

Uwaga! Ubezpieczyciele w ogóle odmawiają objęcia ochroną ubezpieczeniową zdarzeń związanych z chorobami psychicznymi, nawet z wykupionym rozszerzeniem o choroby przewlekłe. Za to za chorobę przewlekłą może być uznana otyłość, HIV czy AIDS.

Kiedy schorzenie jest już chorobą przewlekłą?

O chorobie przewlekłej mówimy wtedy, gdy ubezpieczony leczył się lub leczy na dane schorzenie przez dłuższy czas, choroba została zdiagnozowana oraz istnieje dokumentacja medyczna potwierdzająca owe leczenie. 

Jeżeli ubezpieczony w trakcie wakacji znalazł się w szpitalu z podejrzeniem zapalenia płuc, a w wyniku przeprowadzonych badań lekarskich zdiagnozowano u niego nowotwór, wykrycie tej choroby będzie traktowane jako nagłe zdarzenie, ponieważ ubezpieczony nie wiedział że jest chory.

Czy Covid-19 jest chorobą przewlekłą?

Zarażenie się koronawirusem nie jest traktowane jako choroba przewlekła. Nie mniej jednak – ze względu na to, że Covid-19 ogłoszono pandemią – nie każdy ubezpieczyciel może oferować ochronę w razie zachorowania.

Należy sprawdzić, czy towarzystwo obejmuje pokrycie kosztów leczenia w razie koronawirusa, a także w jakim zakresie zapewnia ochronę. Niektórzy ubezpieczyciele oferują pokrycie kosztów pobytu na kwarantannie czy w izolacji.

Ubezpieczenie od Covid-19
Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena
Signal Iduna
Koszty leczenia
90 357 zł
Ratownictwo
27 161 zł
Bagaż
0 zł
3,31 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 15 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztów testu zleconego przez lekarza przedłużony pobyt opiekuna w razie zachorowania dziecka
Proama
Koszty leczenia
100 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
0 zł
5,00 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym zleconego przez lekarza lub placówkę medyczną przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu
AXA Assistance
Koszty leczenia
600 000 zł
Ratownictwo
600 000 zł
Bagaż
3 000 zł
7,70 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 50 000 zł OC: 250 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu zleconego przez lekarza pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny
Europa
Koszty leczenia
1 354 651 zł
Ratownictwo
451 550 zł
Bagaż
4 516 zł
19,00 zł
1 os. / 1 dni
Dodatkowo: NNW: 45 155 zł OC: 451 155 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny
Ubezpieczenie od Covid-19
Signal Iduna
3,31 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
90 357 zł
Ratownictwo
27 161 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 15 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztów testu zleconego przez lekarza przedłużony pobyt opiekuna w razie zachorowania dziecka
Proama
5,00 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
100 000 zł
Ratownictwo
100 000 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 20 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym zleconego przez lekarza lub placówkę medyczną przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu
AXA Assistance
7,70 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
600 000 zł
Ratownictwo
600 000 zł
Bagaż
3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 zł OC: 250 000 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu zleconego przez lekarza pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny
Europa
19,00 zł 1 os. / 1 dni
Koszty leczenia
1 354 651 zł
Ratownictwo
451 550 zł
Bagaż
4 516 zł
Dodatkowo: NNW: 45 155 zł OC: 451 155 zł leczenie w razie zachorowania na Covid-19 pokrycie kosztu testu z wynikiem pozytywnym przedłużony pobyt z powodu zachorowania dziecka pokrycie kosztów izolacji w wyniku pozytywnego testu pokrycie kosztów kwarantanny

Dlaczego choroby przewlekłe to ryzyko dla ubezpieczyciela?

Towarzystwa ubezpieczeniowe traktują osoby chorujące i pozostające pod opieką lekarza, jak bardziej narażone na trafienie do szpitala czy placówki medycznej. Wzrasta więc ryzyko pokrywania kosztów leczenia. Stąd też – standardowe ubezpieczenie turystyczne nie pokryje opłat za leczenie skutków zaostrzenia się choroby przewlekłej.

Koniecznie trzeba wykupić rozszerzenie ochrony. Ubezpieczyciel naliczy wówczas zwyżkę. Polisa będzie kosztować więc więcej, zwykle zwyżka ta wynosi od około 100% do 300% standardowej ceny polisy. Każdy ubezpieczyciel ma jednak swoje ustalenia w tym zakresie. 

Powikłania pooperacyjne a choroby przewlekłe – co trzeba wiedzieć?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) znajdziesz standardowy zapis dotyczący kwestii ubezpieczenia podróżujących, którzy w niedalekiej przeszłości przeszli poważny zabieg i byli hospitalizowani. Ubezpieczyciel:

odmówi pokrycia kosztów leczenia, transportu medycznego i innych usług, jeśli istniały przeciwwskazania lekarskie do wyjazdu oraz w przypadku chorób, które wiązały się z odbytą hospitalizacją w przeciągu 12 miesięcy przed zawarciem umowy.

Jeżeli ubezpieczony wybrał się na wakacje w niedługim czasie po poważnej operacji, to w razie powikłań i inne problemów zdrowotnych – np. otworzenia się rany pooperacyjnej – sam poniesie odpowiedzialność za wszelkie koszty związane z leczeniem

Jeśli chcemy być ubezpieczeni, ponieważ przed wyjazdem nasz pobyt w szpitalu wiązał się z długotrwałym leczeniem choroby przewlekłej – za opłaceniem dodatkowej składki – możemy ubezpieczyć się od następstw zaostrzenia i powikłań związanych z chorobą przewlekłą.

Jak wybrać ubezpieczenie dla chorujących przewlekle?

Najważniejsze oczywiście są koszty leczenia. Najlepiej zdecydować się na możliwie wysoką sumę gwarantowaną – przynajmniej od 50 000 euro wzwyż. W przypadku podróży do krajów słynących z wysokich kosztów leczenia (jak Stany Zjednoczone, Australia, Japonia czy Kanada), ta kwota powinna być jak największa – obecnie w naszym kalkulatorze to 40 000 000 zł.

Podczas uzupełniania formularza należy zaznaczyć, że jest się osobą chorą przewlekle. Wówczas od razu zaprezentowane zostaną oferty z rozszerzeniem ochrony i przeliczoną składką. Warto zadbać też, by ubezpieczenie posiadało rozbudowaną opcję Assistance. 

Poza tym, tak jak każda polisa, ubezpieczenie dla chorych przewlekle powinno zapewniać:

  • NNW
  • OC w życiu  prywatnym
  • ochronę bagażu.

Można z rozszerzeniem o choroby przewlekłe łączyć inne dodatkowe płatne opcje, jak zdarzenia pod wpływem alkoholu czy ubezpieczenie dla aktywnych.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla chorych przewlekle?

Tak jak już wspomnieliśmy taka polisa będzie wyższa od standardowej ochrony. Konkretna cena zależy od jednak od oferty danego ubezpieczyciela, wybranego pakietu, dopasowanych dodatków, a także kierunku i charakteru podróży.

Poniżej prezentujemy kilka przykładowych opcji ubezpieczenia dla chorych przewlekle na 7-dniowy wyjazd do Chorwacji:

Polisa dla chorych przewlekle na wyjazd do Chorwacji
Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena
Proama
Koszty leczenia
300 000 zł
Ratownictwo
300 000 zł
Bagaż
0 zł
39,00 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 50 000 zł ubezpieczenie od Covid-19
Gothaer
Koszty leczenia
800 000 zł
Ratownictwo
800 000 zł
Bagaż
4 000 zł
87,00 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 50 000 zł OC: 300 000 zł ubezpieczenie Covid-19
AXA Assistance
Koszty leczenia
40 000 000 zł
Ratownictwo
40 000 000 zł
Bagaż
6 000 zł
87,15 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 150 000 zł OC: 1 500 000 zł ubezpieczenie Covid-19 114 sportów objętych ochroną OC sportowe: 1 500 000 zł sprzęt sportowy
Europa
Koszty leczenia
1 370 735 zł
Ratownictwo
45 691 zł
Bagaż
4 569 zł
134,00 zł
1 os. / 7 dni
Dodatkowo: NNW: 45 691 zł OC: 456 912 zł ubezpieczenie Covid-19 27 sportów objętych ochroną OC sportowe: 456 912 zł sprzęt sportowy
Polisa dla chorych przewlekle na wyjazd do Chorwacji
Proama
39,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
300 000 zł
Ratownictwo
300 000 zł
Bagaż
0 zł
Dodatkowo: NNW: 30 000 zł OC: 50 000 zł ubezpieczenie od Covid-19
Gothaer
87,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
800 000 zł
Ratownictwo
800 000 zł
Bagaż
4 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 zł OC: 300 000 zł ubezpieczenie Covid-19
AXA Assistance
87,15 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
40 000 000 zł
Ratownictwo
40 000 000 zł
Bagaż
6 000 zł
Dodatkowo: NNW: 150 000 zł OC: 1 500 000 zł ubezpieczenie Covid-19 114 sportów objętych ochroną OC sportowe: 1 500 000 zł sprzęt sportowy
Europa
134,00 zł 1 os. / 7 dni
Koszty leczenia
1 370 735 zł
Ratownictwo
45 691 zł
Bagaż
4 569 zł
Dodatkowo: NNW: 45 691 zł OC: 456 912 zł ubezpieczenie Covid-19 27 sportów objętych ochroną OC sportowe: 456 912 zł sprzęt sportowy

Każdy może samodzielnie wybrać polisę dla siebie. Można ją zakupić online. Dokument ubezpieczenia zostanie wysłany na maila. Wystarczy go pobrać, zapisać lub wydrukować.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

1.Czy osoba chorująca przewlekle musi dostarczyć ubezpieczycielowi zaświadczenie od lekarza?

Nie, ubezpieczyciele nie wymagają żadnych dodatkowych dokumentów. Wystarczy podczas zakupu polisy zaznaczyć, że potrzebuje się dodatkowe rozszerzenia o choroby przewlekłe. Wówczas przedstawione zostaną od razu dopasowane oferty ubezpieczenia.

2. Czy ciąża traktowana jest jako choroba przewlekła?

To zależy od ustaleń danego ubezpieczyciela. Zwykle ciąża oraz związane z nią powikłania obejmowane są ochroną do danego tygodnia i później traktowana jest jako wyłączenie. Bardzo rzadko towarzystwa oferują rozszerzenie ochrony dla ciężarnych. 

3. Czy ubezpieczyciel może nie pokryć kosztów leczenia, nawet jeśli posiadało się rozszerzenie o choroby przewlekłe?

Tak, jest to możliwe. Jeśli choroba jest przeciwwskazaniem do wyjazdu i lekarz prowadzący nie wyraża zgody na podróż, to wówczas towarzystwo może odmówić opłacania kosztów leczenia. Nie będą pokryte także koszty planowanych operacji.

Co warto wiedzieć?
  1. Za choroby przewlekłe uznaje się stany chorobowe charakteryzujące się powolnym rozwojem oraz długotrwałym przebiegiem.
  2. To między innymi nowotwory, nadciśnienie, astma, cukrzyca. Za chorobę przewlekłą uznawana jest też otyłość czy HIV.
  3. Osoby chorujące przewlekłe muszą wykupić dodatkowe rozszerzenie ochrony w ubezpieczeniu turystycznym.
  4. Jest to dodatek płatny, podnoszący cenę polisy o od 100% do 300% całej kwoty.
Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego
Redakcja

Oceń artykuł:

Subscribe
Powiadom o
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments