Sporty na wakacjach a polisa turystyczna

Redakcja

Zaktualizowano: 2025-05-06

Wędrówka po dżungli, nocowanie na pustyni, safari, wyprawa na tereny lodowcowe i śnieżne (z użyciem sprzętu asekuracyjnego), wyjazd survivalowy, a nawet trekking – te aktywności mogą być uznane za sporty wysokiego ryzyka oraz sporty ekstremalne. A to oznacza, że do skuteczności ochrony ubezpieczeniowej w trakcie takich czynności wymagane jest rozszerzenie sportowe. Sprawdź, jaką zyskujesz ochronę w razie nieszczęśliwego wypadku oraz jaką możliwość rozszerzenia daje ubezpieczyciel.

To, co stereotypowo kojarzy się ze sportami wysokiego ryzyka, czyli wspinaczka wysokogórska, alpinizm, nurkowanie głębinowe, spadochroniarstwo, freeride, heliskiing, to tylko wybrane sporty ekstremalne, które wymagają ubezpieczenia sportowego. Jednak ubezpieczenie dla sportowców powinno zostać wykupione w znacznie większej liczbie aktywności za granicą.

Ubezpieczenie podróżne dla aktywnych – czym się wyróżnia i co trzeba wiedzieć?

Ubezpieczenie sportowe to rozszerzenie do standardowej polisy na wyjazd, które uwzględnia aktywności wysokiego ryzyka oraz ubezpieczenie sprzętu sportowego. Jest to forma dodatkowo wykupywanego rozszerzenia do ubezpieczenia turystycznego.

Podstawowy zakres ubezpieczenia podróżnego nie obejmuje ochrony podczas uprawiania sportów – ubezpieczyciel może wtedy odmówić wypłaty odszkodowania oraz pokrycia kosztów leczenia. Dodatkowe rozszerzenie sportowe zawiera: ubezpieczenie NNW, koszty ratownictwa, ubezpieczenie OC, pokrycie kosztów rehabilitacji w wyniku nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczenie sprzętu sportowego, zwrot kosztów, gdy zawody sportowe zostaną odwołane.

Jest to produkt dedykowany zarówno amatorom, jak i profesjonalistom.

PAMIĘTAJ! Finansowe wsparcie osoby ubezpieczonej będzie możliwe wtedy, gdy podróżny wykupił adekwatną ochronę i przestrzega zasad określonych w OWU polisy. W przeciwnym razie towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo odmówić pomocy. Dzieje się np. gdy masz wykupioną polisę i assistance, ale prowadziłeś pojazd pod wpływem alkoholu lub uciekłeś z miejsca wypadku; lub masz ubezpieczenie bez rozszerzenia sportowego a wypadek miał miejsce podczas surfingu czy jazdy na nartach.

Jakie sporty Polacy uprawiają na wakacjach?

Polacy na wakacjach uprawiają różnego typu dyscypliny, nie mając świadomości, że większość z nich kwalifikuje się do sportów ekstremalnych bądź sportów wysokiego ryzyka, co oznacza konieczność wykupienia dodatkowego rozszerzenia do polisy podróżnej. W przeciwnym razie, następstwa nieszczęśliwych wypadków będą wyłączone spod ochrony ubezpieczeniowej.

PAMIĘTAJ! Każdy ubezpieczyciel może inaczej definiować sporty ekstremalne, więc ważne, aby sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia listę sportów i ich definicję.

Zazwyczaj ubezpieczyciele tak opisują sporty wysokiego ryzyka:

Sporty wysokiego ryzyka to dyscypliny, których uprawianie wiąże się z większym ryzykiem wypadku lub kontuzji niż w przypadku przeciętnych aktywności sportowych. Mogą być uprawiane zarówno amatorsko, jak i zawodowo. 

Sporty ekstremalne to aktywności, których uprawianie wymaga ponadprzeciętnych umiejętności, odwagi i działania w warunkach dużego ryzyka. Zazwyczaj wiążą się z jeszcze większym ryzykiem niż sporty wysokiego ryzyka i często wymagają dodatkowego rozszerzenia ubezpieczenia. 

Do sportów tych zazwyczaj zaliczane są:

• Sporty powietrzne:
  • Lotnictwo 
  • Paralotniarstwo 
  • Spadochroniarstwo 
  • Baloniarstwo 
  • Lotnictwo sportowe 
• Sporty wodne:
  • Nurkowanie 
  • Rafting 
  • Kitesurfing 
  • Windsurfing 
  • Surfing
• Sporty zimowe:
  • Narciarstwo i snowboard poza wyznaczonymi trasami 
  • Heliskiing 
  • Freeride 
• Wspinaczka:
  • Alpinizm 
  • Wspinaczka górska 
  • Wspinaczka skałkowa 
  • Speleologia 
• Sporty walki:
  • MMA 
  • Muay Thai 
  • Szermierka historyczna 
• Inne sporty:
  • Jazda konna 
  • Myślistwo 
  • Bungee jumping 
  • Jazda na quadach 
  • Moto- i kros 
  • Sporty motorowe i motorowodne 
  • Kolarstwo górskie 
  • Jazda na nartach wodnych 
  • Skoki akrobatyczne na nartach 
  • Hokej na lodzie i łyżwiarstwo 
  • Polowanie 

WAŻNE! OC sportowe to zupełnie inne zabezpieczenie niż OC w życiu prywatnym. OC w życiu prywatnym najczęściej jest integralną częścią standardowego ubezpieczenia turystycznego (choć nie musi tak być w najtańszych polisach), jednak nie zapewni ochrony, gdy do nieszczęśliwego wypadku dojdzie w trakcie aktywności sportowych!

Sport rekreacyjny a wyczynowy – różnica ma znaczenie

Czy jazda na rowerze nadmorską promenadą lub gra w tenisa są sportami wysokiego ryzyka? A czy zawody sportowe amatorskie czy udział w imprezach sportowych również są aktywnościami podwyższonego ryzyka? Jaki rodzaj uprawianego sportu na pewno nie wymaga dodatkowych rozszerzeń?

Na te pytania najlepiej odpowie sam ubezpieczyciel i informacje znajdujące się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. W dokumencie znajdziesz listę kategorii sportów, które wymagają OC sportowego. Kompleksowa ochrona w trakcie uprawiania sportu znajdującego się w OWU jako sport wysokiego ryzyka lub ekstremalny będzie wymagała dokupienia rozszerzenia, by ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu czy za szkody powstałe podczas uprawiania sportu.

Co musi zawierać ubezpieczenie sportowe? Rozszerzenie o sporty wysokiego ryzyka lub sporty ekstremalne

Ubezpieczenie dla sportowców to coś więcej niż tylko odszkodowanie w razie nieszczęśliwego wypadku. To duży zakres pomocy, który zostanie udzielony zarówno poszkodowanemu ubezpieczonemu, jak i choćby osobie, która ucierpi w wyniku sportowej aktywności ubezpieczonego.

Ubezpieczenie działa od dnia wskazanego w umowie, więc pamiętaj, aby dobrze określić, jaki termin obejmować ma ochrona. Co powinno zawierać ubezpieczenie sportowe?

• OC w życiu prywatnym w wyniku uprawiania sportu – jeśli podczas uprawiania sport wysokiego ryzyka uszkodzisz cudzy sprzęt sportowy, cenne mienie lub wyrządzisz komuś krzywdę, ubezpieczyciel wypłaci świadczenie poszkodowanej osobie.
• Zwrot kosztów rehabilitacji – urazy powstałe w wyniku wypadku sportowego mogą wymagać wielomiesięcznych rehabilitacji; ubezpieczyciel opłaci koszty wizyty u fizjoterapeutów i rehabilitantów.
• Zwrot kosztów ratownictwa – akcja ratownicza za granicą (w górach, na morzu czy gdziekolwiek indziej) jest usługą płatną, za którą koszt ponosi poszkodowany turysta. Aby uniknąć takich obciążeń finansowych, zadbaj aby w razie nieszczęśliwego wypadku posiadać ubezpieczenie, które zabezpieczy Cię w tym zakresie.
• Koszty rezygnacji z imprez sportowych – gdy zajdzie konieczność odwołania udziału w imprezie sportowej np. z powodu choroby, ubezpieczyciel zwróci Ci poniesione na ten cel koszty.
• Ochrona sprzętu sportowego – otrzymasz zwrot kosztów zaskradziony lub uszkodzony sprzęt sportowy.
• Rekompensata utraconych wydatków – jeśli powody niezależne od Ciebie (np. zamknięcie stoków w wyniku złych warunków pogodowych) lub dotyczące Cię bezpośrednio (np. choroba, rozpoczęcie nowej pracy, śmierć bliskiej osoby) uniemożliwią Ci udział w wydarzeniu/wyjeździe sportowym, ubezpieczyciel zwróci Ci wydane pieniądze do sumy ubezpieczenia.
• Assistance – zapewnia pomoc w kryzysowych sytuacjach podczas uprawiania sportu, np. wypadek, kontuzja, transport do szpitala, pomoc dla najbliższych w trakcie hospitalizacji ubezpieczonego, utrata dokumentów, pomoc prawnika.

Skontaktuj się z kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi lub zapoznaj z ich ofertą w kalkulatorze ubezpieczeń sportowych, by porównać zakres ubezpieczenia. Znajdź ofertę, która będzie spełniać Twoje wymagania.

PORÓWNAJ UBEZPIECZENIA SPORTOWE

Ubezpieczenie OC sportowe w polisie turystycznej

Tradycyjna polisa turystyczna zawiera ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które ochroni Cię w sytuacji wyrządzenia krzywdy lub szkody na mieniu osobie trzeciej. Niezwykle przydatne m.in. podczas wyjazdów z dziećmi czy zwierzętami.

Jednak jeśli uprawiasz sporty wysokiego ryzyka podczas wyjazdu, a chcesz mieć pewność, że Twoje ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zadziała w razie wypadku – wykup koniecznie polisę z OC sportowym.

Przykład: Pani Jola podczas wyjazdu narciarskiego we włoskich Dolomitach wjechała na innego narciarza, a w wyniku tego wypadku poszkodowany narciarz doznał wstrząśnienia mózgu i zerwał więzadło, co wymagało długiej rehabilitacji. Uszkodzony został także sprzęt, zarówno Pani Joli, jak i narciarza, w którego wjechała kobieta. Dzięki posiadanemu ubezpieczeniu turystycznemu rozszerzonemu o ubezpieczenie sportowe OC, Pani Jola nie była narażona na żadne koszty. Ubezpieczyciel opłacił rehabilitację poszkodowanego narciarza, zwrócił kwotę za uszkodzone narty oraz wypłacił odszkodowanie za wypadek.

Ubezpieczenie sprzętu sportowego na sportowe wakacje

Wyjeżdżasz na wyjazd sportowy i oczywiście koszty leczenia czy transport medyczny jest ważny, ale myślisz też o zabezpieczeniu swojego drogiego sprzętu? OC sportowe daje Ci taką możliwość.

Jeśli na wyjazd zabierasz ze sobą drogi sprzęt, np. narty, deskę snowboardową, rower, sprzęt do nurkowania czy akcesoria wspinaczkowe – nie ma sensu ryzykować. Sumę ubezpieczenia sprzętu sportowego stanowi zaledwie niewielki ułamek wartości całego sprzętu, który czasem może kosztować nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Sprzęt sportowy będzie zabezpieczony nie tylko od nieszczęśliwych wypadków, ale również kradzieży czy zgubienia.

Ubezpieczenie turystyczne do Polski – jest potrzebne?

Uprawianie sportu wysokiego ryzyka w Polsce teoretycznie nie wymagałoby zakupu dodatkowego ubezpieczenia – jeśli sportowiec jest ubezpieczony w NFZ, otrzyma pomoc w razie wypadku. Także koszty ratownictwa nie będą dla niego problemem – w Polsce ratownictwo jest bezpłatne, nawet jeśli do wypadku doszło w wyniku rażącego zaniedbania turysty, np. wyjście w wysokie góry mimo komunikatów ostrzegawczych.

Jednak zakup polisy NNW oraz ubezpieczenia sportowego OC jest trafionym pomysłem i świetną ochroną nawet podczas urlopu w Polsce. Odpowiednie ubezpieczenie, w zależności od zakresu ochrony, zapewni wypłatę odszkodowania w wyniku doznania uszczerbku na zdrowiu, zwróci kwotę za szkody wyrządzone osobie trzeciej, zabezpieczy członków klubów sportowych (np. pokrycie kosztów zwianych z odwołanymi zawodami), zapewni kompleksową ochronę osobom pływającym na jeziorze lub morzu (żeglowanie, łodzie wiosłowe, skutery wodne, motorówki, surfing). Także dla tych, którzy uprawiają sport amatorsko.

Pan Jarek, zapalony rowerzysta, przekonał się w jak nietypowej sytuacje przydaje się szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej w Polsce.

Przykład: Pan Jarek wraz z przyjacielem pokonywali słynną trasę Velo R10, która prowadzi przez całe wybrzeże Morza Bałtyckiego. Niektóre fragmenty ścieżek rowerowych przebiegają przez uczęszczane przez turystów miejscowości. Na trasie Mikoszewo-Piaski doszło do wypadku, w wyniku którego Pan Jarek potrącił pieszego. Szczęśliwie nie wyrządził turyście większej krzywdy oprócz obtarcia i obtłuczenia, jednak w wyniku zderzenia pieszemu wypadł z ręki aparat fotograficzny, który uległ zniszczeniu. Rowerzysta profilaktycznie zabezpieczył się na taką okoliczność, wykupując ubezpieczenie turystyczne z pakietem sportowym – zakład ubezpieczeń pokrył koszty zniszczonego sprzętu fotograficznego.

Jakie zalety ma ubezpieczenie sportowe?

Ubezpieczenie sportowe chroni Twoje zdrowie, Twój sprzęt, a także konsekwencje wynikłe z aktywności i sportów wysokiego ryzyka. Oznacza to, że otrzymasz wsparcie finansowe w sytuacji, gdy będziesz mieć problemy zdrowotne w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie sportowe?

• swobodne podejmowanie aktywności sportowych na wakacjach bez obaw, że wypadek czy uszkodzony sprzęt sportowy spowoduje utratę ochrony ubezpieczeniowej,
• możliwość uprawiania różnych sportów, posiadając jedno ubezpieczenie,
• amatorskie czy profesjonalne zawody sportowe również objęte są ochroną ubezpieczyciela,
• szeroki zakres ochrony: ubezpieczenie OC, od następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenie sprzętu sportowego, assistance,
• dowolna suma ubezpieczenia – sam decydujesz, jak dużą sumę gwarantowaną ma zapewniać polisa.

Na jak długo możesz kupić ubezpieczenie sportowe?

Zaletą zakupu ubezpieczenia turystycznego, w tym ubezpieczenia sportowego, jest możliwość indywidualnego dopasowania zakresu ochrony do własnych potrzeb.

Polisę może kupić nawet dzień przed wyjazdem – poprzez kalkulator ubezpieczeń turystycznych – a dokument zostanie wysłany na wskazany adres mailowy. Dzięki temu do samego końca przed podróżą możesz zdecydować, jaka ochrona jest Ci niezbędna i jaki okres czasu ma obejmować. Możesz wykupić nawet ubezpieczenie sportowe jednodniowe, np. gdy odpoczywając w polskich górach, chcesz na jeden dzień pojechać na stok do południowych sąsiadów.

Polisę dopasujesz do:

• zakresu ochrony, w tym suma ubezpieczenia,
• kierunku wyjazdu,
• swojego stanu zdrowia,
• planowanych aktywności,
• dodatkowych potrzeb, jak np. rozszerzenie o choroby przewlekłe.

Kupując ubezpieczenie przez internet, możesz wybrać elastyczny okres ubezpieczenia – wskazać dzień rozpoczęcia i zakończenia ochrony ubezpieczeniowej, wysokość sum gwarantowanych i niezbędne dodatki do ubezpieczenia

Ubezpieczenie sportowe – ile to kosztuje?

Dzień ochrony ubezpieczeniowej z uwzględnieniem uprawiania sportów ekstremalnych za granicą kosztuje od 12 zł. W zależności od szczegółów podróży i zakresu ochrony, suma ubezpieczenia może być wyższa i kosztować do ok. 80 zł-100 zł. Ostateczna kwota zależy od kierunku wyjazdu, stanu zdrowia i sum gwarantowanych.

Nie zawsze najdroższa polisa zapewni najszerszą i najlepszą ochronę, więc koniecznie przed zakupem porównaj ceny i zakres ubezpieczeniowa.

Sprawdź, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie

Dodatkowe rozszerzenia, np. od sportów wysokiego ryzyka czy chorób przewlekłych będą wymagały dopłaty. Jednak bez takiego rozszerzenia, polisa będzie nieskuteczna, jeśli do zdarzenia dojdzie w zakresie niewykupionego rozszerzenia.

Dla porównania w poniższej tabeli znajduje się symulacja kilku ofert ubezpieczenia turystycznego z rozszerzeniem o sporty ekstremalne do Portugalii.