Opublikowano: 2022-02-18 (aktualizacja 2022-03-16, godz. 4:33)
Pojęcie kosztów leczenia może wydawać się obce dla kogoś, kto pierwszy raz zamierza skorzystać z ubezpieczenia turystycznego. Warto jednak przyjrzeć się temu pojęciu zwłaszcza, jeśli wybieramy się w podróż zagraniczną. O tym dlaczego i na co przede wszystkim zwrócić uwagę – odpowiadamy w poniższym artykule.
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala, co wchodzi w zakres kosztów leczenia danej polisy. Wiele z tych świadczeń powtarza się we wszystkich typach ubezpieczenia, bez względu na wewnętrzne regulacje. Część towarzystw nie pokrywa kosztów leczenia, np. wypadków lotniczych, osób powyżej 70. roku życia czy ataków terrorystycznych. Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego
✔ Jednym ze sposobów, aby uniknąć takich kosztów jest wyrobienie karty EKUZ. Musisz jednak pamiętać, że nie zawsze jest ona wystarczającym zabezpieczeniem oraz może wiązać się z pewnymi kosztami leczenia za granicą. Dopełnieniem ubezpieczenia NFZ będzie indywidualne ubezpieczenie turystyczne proponowane przez większość towarzystw ubezpieczeniowych na polskim rynku.
Dlatego tak ważne jest, aby decydując się na ubezpieczenie – zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, w których zawarte są wszelkie informacje dotyczące zakresu polisy.
Koszty leczenia w ubezpieczeniu turystycznym można podzielić na dwie grupy:
Pierwsza dotyczy usług typowo medycznych udzielanych przez specjalistyczne służby i zaliczają się do niej:
Drugą grupą natomiast są usługi okołomedyczne, niedotyczące bezpośrednio wydatków na leczenie, ale z nimi związane. Należą do niej między innymi:
✔ WAŻNE! Każdy ubezpieczyciel, w zależności od prowadzonej polityki – sam ustala zasady danej oferty. Usługi medyczne mogą różnić się w zależności od oferty danego ubezpieczyciela. Zakres polisy określony jest dokładnie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Kupując ubezpieczenie na zagraniczną podróż, powinieneś zapoznać się ze szczegółowym zakresem wszystkich wybranych opcji. W przypadku kosztów leczenia, nie będziesz miał wpływu na to co jest zawarte w ubezpieczeniu, jednak dla zwiększenia ochrony możesz ustalić wysokość sumy ubezpieczenia – mówi Patrycja Pałka, specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych na rankomat.pl
Przed zakupem polisy należy porównać także, czy każde z towarzystw proponuje jednakową ochronę. Poniższa tabela przedstawia zakres kosztów leczenia w 7 najważniejszych towarzystwach, dostępnych w naszej porównywarce.
Zakres | Europa | Warta | Signal Iduna | Aviva | Generali | Axa | Allianz |
Koszty hospitalizacji | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Koszty leczenia ambulatoryjnego | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Koszty przedwczesnego porodu | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Leczenie stomatologiczne | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Komora dekompresyjna | ✓ | – | ✓ | – | – | ✓ (wersja Travel Sport) |
– |
Koszty ratownictwa | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ (wersja Travel Sport) |
✓ (w zakresie Assistance) |
Koszty transportu ubezpieczonego z miejsca wypadku lub zakwaterowania do ambulatorium lub szpitala | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Koszty transportu ubezpieczonego między placówkami medycznymi | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Koszty transportu ubezpieczonego do miejsca zakwaterowania podczas podroży zagranicznej | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ | ✓ | ||
Koszty transportu zwłok ubezpieczonego do miejsca pochówku w Polsce lub pochówek ubezpieczonego w miejscu podróży zagranicznej | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ |
Koszty transportu powrotnego ubezpieczonego do Polski lub placówki medycznej w Polsce | ✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ (w zakresie Assistance) |
✓ | ✓ |
Zakup niezbędnych lekarstw i środków opatrunkowych | – | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Naprawa i zakup okularów oraz naprawa protez bezpośrednio po wypadku | – | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ (nie dotyczy okularów) |
✓ | – |
Dojazd lekarza z najbliższej placówki służby zdrowia do miejsca zakwaterowania Ubezpieczonego, w przypadku gdy wymaga tego jego stan zdrowia | ✓ | ✓ | |||||
Honoraria lekarskie | ✓ | ||||||
Koszty leczenia powstałego w okolicznościach określonych w definicji klauzuli nieoczekiwanej wojny lub aktu terroru | ✓ |
Źródło: polisaturystyczna.pl
Pamiętaj, aby szczegółowo zapoznać się z całym dokumentem OWU, a przede wszystkim z zakresem pozostałych opcji. Jak widać powyżej, część usług może znajdować się np. w Assistance. Jeżeli więc nie znajdziemy interesującej nas ochrony, upewnijmy się czy nie została zawarta w innym ryzyku.
Stało się. Dopadły Cię problemy ze zdrowiem w czasie podróży, masz polisę, ale zupełnie nie wiesz co zrobić. Spokojnie – w pierwszej kolejności musisz skontaktować się z centrum alarmowym ubezpieczyciela. Zostaniesz poinstruowany, jak postąpić w danej sytuacji. Jeśli nie będziesz w stanie zawiadomić ubezpieczyciela (np. straciłeś przytomność albo musiałeś szybko jechać do szpitala), to masz obowiązek powiadomić towarzystwo o zdarzeniu później i również wtedy otrzymasz informację, na jakiej zasadzie będą pokrywane koszty. Ubezpieczyciele wyróżniają rozliczenie:
Często zdarza się tak, że najmniej przyjemne wydarzenia w życiu, dotykają nas w najmniej oczekiwanym momencie. Taka właśnie sytuacja przytrafiła się jednemu z naszych klientów – panu Tomaszowi.
Pan Tomasz podczas podróży do Chorwacji trafi do szpitala z podejrzeniem wyrostka robaczkowego. Towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym Pan Tomasz wykupił polisę, pokryło koszty pobytu w szpitalu (w tym wyżywienie i leki), wykonanych badań, a także operacji której koszt wyniósł 19 000 euro.
Co ważne, zostały również pokryte koszty pobytu zony Pana Tomasza w hotelu, podczas hospitalizacji mężczyzny, a także powrót małżeństwa do Polski.
Decydując się na ubezpieczenie w czasie pandemii, nie można nie wziąć pod uwagę ewentualności zarażenia COVID-19. Sytuacja taka staje się szczególnie problematyczna, kiedy wirus złapie nas na wyjeździe. Co w takiej sytuacji? Czy koszty leczenie pokryją również koszty leczenia COVID-19?
Wszystko zależy od danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Niektórzy ubezpieczyciele „wrzucają” COVID-19 do ogólnej sumy kosztów leczenia, ale część z nich traktuje COVID-19 jako zupełnie oddzielną sekcję kosztów leczenia. Wykonując kalkulację w kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych na polisaturystyczna.pl, warto zwrócić uwagę, czy mamy oznaczoną ochronę od COVID-19.
✔ WAŻNE! Wszyscy ubezpieczyciele dostępni na polistaurystyczna.pl ochronę od COVID-19 oferują w standardzie.
Wybierając ubezpieczenie kosztów leczenie, musisz pamiętać, że towarzystwo pokryje opłaty związane z leczeniem tylko do wysokości o wybranej w momencie zakupu polisy sumy gwarantowanej. Z kolei ta wysokość uzależniona jest od konkretnego pakietu ubezpieczenia, na który się zdecydujemy.
Najniższe sumy gwarantowane wynoszą zazwyczaj między 5 000-10 000 euro. Należy jednak pamiętać, że nie są one wystarczające. Przykładowo – wyjeżdżając poza granice naszego kraju, do któregoś z europejskich państw, trzeba zadbać o to, aby suma gwarantowana kosztów leczenia nie była niższa niż 20 000 euro. Z kolei wysokość kosztów leczenia w ubezpieczenie do wyjazdu poza Europę, powinna być dopasowana do faktycznych kosztów leczenia w danym kraju.
✔Jeśli podróżujesz do krajów wysokorozwiniętych, słynących z bardzo wysokich opłat za leczenie (np. do Stanów Zjednoczonych, Kanady czy Australii) albo masz zamiar przebywać za granicą przez długi czas, to zastanów się nad opcją ubezpieczenia KL bez limitu. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa wszystkie wydatki związane z leczeniem, bez żadnych górnych ograniczeń.
W przypadku zdiagnozowanej choroby przewlekłej – sytuacja wygląda już nieco inaczej. Standardowa polisa zdecydowanie nie wystarczy.
Jeśli w danym przypadku występuje schorzenie które wymaga trwałego i specjalistycznego leczenia – należy rozszerzyć ochronę w ramach ubezpieczenia kosztów leczenia. Jeśli nie zadbasz o to wcześniej, w skutek choroby Twój stan zdrowia pogorszy się, a pomoc medyczna będzie niezbędna – to ubezpieczyciel ma prawo domówić Ci pokrycia kosztów leczenia. Dlaczego?
Choroba przewlekła to sytuacja, w której nawracające objawy zwiększają obciążenie ryzykiem znacznie bardziej niż w przypadku osoby zdrowej. Towarzystwa ubezpieczeniowe w taki sposób po prostu zabezpieczają się przed wystąpieniem takiego właśnie ryzyka.
✔ Rozszerzenie o choroby przewlekłe może być również wymagane w przypadku kobiet w ciąży.
Wyłączenia medyczne, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia jeśli:
Wyłączenia prawne, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia jeśli:
Wyłączenia wyjątkowe, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie pokryje kosztów leczenia jeśli:
Inne wyłączenia stosowane przez ubezpieczyciela indywidualnie:
Wszystkie wyłączenia, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego – mogą się różnić. Ponownie, jak w każdym innym przypadku opisanym powyżej – należy sprawdzić dokładnie zapis w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Wygodnym i skutecznym sposobem na znalezienie najlepszego dla siebie ubezpieczenia jest kalkulator ubezpieczeń turystycznych na polisaturystyczna.pl. Narzędzie pozwala w kilka sekund porównać oferty różnych ubezpieczycieli, dokładnie przyglądając się zakresowi rozszerzenia.
Ubezpieczenie na zagraniczny wyjazd w każdej wersji zawiera pokrycie kosztów leczenia i kalkulując oferty wielu towarzystw utwierdzisz się w przekonaniu, że podstawowa polisa wcale nie kosztuje wiele. Jest to nie duży wydatek, w porównaniu ze wszystkimi kosztami wyjazdu, jednakże jak wartościowy.
✔ Pamiętaj o ustaleniu wysokiej sumy ubezpieczenia, ponieważ zbyt niska może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich kosztów, jeżeli dojdzie do poważnego wypadku i konieczne będzie skomplikowane leczenie.
Oceń artykuł: