Sporty amatorskie w polisie turystycznej

Jeśli zamierzasz aktywnie spędzać czas w trakcie wyjazdu zagranicznego, koniecznie zadbaj o to, żeby polisa ubezpieczeniowa odpowiednio cię chroniła. Najlepiej sprawdź, czy dana aktywność mieści się u ubezpieczyciela w zakresie sportów amatorskich, podwyższonego ryzyka lub ekstremalnych lub czy nie jest przypadkiem całkowicie wykluczona z zakresu ochrony.

Tak popularne sposoby spędzania wolnego czasu jak jazda na rowerze, czy granie w siatkówkę plażową nie kojarzą się z niebezpieczeństwem. Jednak nie da się zagwarantować, że spędzając czas w taki sposób, nie ulegniemy wypadkowi. Nawet na ścieżce rowerowej może nam zajechać drogę inny rowerzysta i o zderzenie nietrudno. Podobnie jak podczas gry zespołowej, narażeni jesteśmy na kontuzje. Te mogą okazać się bardzo kosztowne, jeżeli nie mamy odpowiedniej polisy turystycznej, która zagwarantuje nam ochronę.

Co to są sporty amatorskie?

Towarzystwa ubezpieczeniowe rozróżniają sporty amatorskie (rekreacyjne) od sportów wysokiego ryzyka oraz sportów ekstremalnych.

Zgodnie z definicją TU Allianz:

Sporty rekreacyjne to aktywność sportowa, której celem jest odpoczynek lub rozrywka, obejmująca uprawianie następujących sportów: aerobik (forma treningu ruchowego opartego na intensywnej wymianie tlenowej), badminton, balet, curling, fitness, frisbee (gra, w której grający rzucają między sobą nawzajem lekkim plastikowym dyskiem), golf, indoor skydiving (lot w tunelu aerodynamicznym), jazda gokartami, jazda motocyklem po drogach utwardzonych, jazda na hulajnodze, jazda na nartach wodnych, jazda na skuterze wodnym, jazda na przedmiotach ciągniętych przez pojazdy przeznaczone do poruszania się na wodzie, jazda na rowerze, joga, jogging, kajakarstwo (…).

Ubezpieczyciel wymienia tu jeszcze wiele sportów amatorskich takich jak m.in. piłka nożna, piłka ręczna, piłka siatkowa, pływanie itp.

Oznacza to, że ubezpieczenie sportów amatorskich w ramach podstawowego ubezpieczenia turystycznego obejmuje duży zakres aktywności, w tym także tych bardziej ryzykowanych, np. wspinaczkę górką bez wykorzystania sprzętu specjalistycznego do 5500 m n.p.m. Szczegółowy spis, jakie sporty amatorskie wchodzą w skład ubezpieczenia, znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – to najważniejszy dokument, z którym należy się zapoznać przez zakupieniem polisy.

Najpopularniejsze sporty amatorskie uwzględniane przez ubezpieczycieli w podstawowej wersji polisy to:

• Jazda na rowerze
• Pływanie
• Wędkowanie
• Pływanie rowerkiem wodnym
• Pływanie kajakiem
• Piłka nożna
• Piłka ręczna
• Piłka koszykowa
• Piłka siatkowa
• Wędrówka górska do określonej wysokości.

UWAGA! Nie każdy ubezpieczyciel w podstawowej wersji polisy turystycznej zawiera jakiekolwiek sporty amatorskie. Zakres ubezpieczenia każdorazowo należy sprawdzić w OWU.

Dlaczego warto zadbać o ubezpieczenie sportów amatorskich?

Większość turystów uprawia na wyjeździe jakiś sport amatorski, nawet gdy nie prowadzi aktywnego trybu życia, a podczas urlopu planuje głównie odpoczywać i plażować. Wystarczy gra w piłkę plażową, piłkę nożną, jazda na rowerze, pływanie czy snorkowanie i już aktywność ta definiowana jest przez ubezpieczyciela jako uprawianie sportów amatorskich.

Wykupując ubezpieczenie na urlop zagraniczny, warto myśleć szerzej i przewidzieć różne sytuacje. To, że ktoś nie uprawia na co dzień sportu, nie oznacza, że na urlopie nie będzie wykonywał aktywności, która z założenia jest sportem amatorskim.

✈ Przykład z życia naszej klientki:

Pani Marzena wybrała podstawowe, najtańsze ubezpieczenie na wyjazd zakładając, że większość wyjazdu spędzi plażując nad hotelowym hotelem. Jednak już na miejscu dała się namówić na snorkownie w morzu i oglądanie rafy koralowej. Podczas snorkowania zasłabła, potrzebna była pomoc ratownika i pobyt w szpitalu. Prawdopodobnie p. Marzena miała lekki udar słoneczny. Niestety wypadek miał miejsce podczas uprawiania sportu amatorskiego, którego nie obejmowało ubezpieczenie, a więc wszelkie koszty udzielonej pomocy turystka musiała pokryć z własnej kieszeni.

Należy też pamiętać, że wiele sportów ma swoiste ograniczenia, np. polisa obejmuje narty w charakterze sportu amatorskiego, ale już jazda poza wyznaczonymi trasami to sport ekstremalny wymagający dodatkowego rozszerzenia.

Ubezpieczenie sportów amatorskich a EKUZ

Europejska Karta Ubezpieczenia Turystycznego (EKUZ) umożliwia otrzymanie bezpłatnej, podstawowej opieki medycznej w krajach UE i EFTA. Jednak EKUZ nie zapewnia pełnej ochrony, więc nawet Ministerstwo Zdrowia rekomenduje zakup ubezpieczenia turystycznego na wyjazd zagranicznych, szczególnie w krajach, gdzie droga jest opieka medyczna lub miejscach znacznie oddalonych od Polski.

EKUZ nie obejmuje też szeregu różnych form pomocy:

• Pomoc medyczna udzielana jest w ramach EKUZ tylko w placówkach, które mają podpisaną umowę z kasą chorych. Jeśli w danym kurorcie znajduje się wyłącznie prywatny lekarz i przychodnia to EKUZ nie pokryje kosztów wizyty.
• EKUZ nie refunduje transportu medycznego do kraju oraz transportu zwłok. Poszkodowany sam musi opłacić powrót karetką do Polski, a jeśli za granicą dojdzie do wypadku lub choroby, w wyniku którego turysta umrze, to rodzina będzie musiała pokryć koszty sprowadzenia ciała do Polski.
• Ubezpieczenie OC i OC sportowe uwzględniane jest wyłącznie w prywatnych ubezpieczenia turystycznych, EKUZ nie obejmuje tej formy pomocy.
• Gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku, poszkodowany nie otrzyma odszkodowania ani pokrycia kosztów rehabilitacji – EKUZ nie zawiera ubezpieczenia NNW.
• W przypadku EKUZ turysta nie otrzyma pomocy typu: assistance, assistance samochodowy, ratownictwo, rozszerzona ochrona covid-19.

Podczas uprawiania sportów amatorskich istnieje podwyższone ryzyko wypadku i uszkodzenia ciała, a także narażenia osoby trzeciej na uszkodzenia ciała i zniszczenie mienia. W każdej z tych sytuacji ubezpieczenie turystyczne zapewnia ochronę, której nie daje EKUZ.

✈ Przykład z życia naszego klienta:

Pan Bartek jechał na rowerze ścieżką rowerową wzdłuż morza. Miał słuchawki z muzyką w uszach, zapatrzył się na wybrzeże i z jego winy doszło do wypadku – wjechał w drugiego rowerzystę. Poszkodowany musiał udać się do szpitala, gdzie założono mu gips na złamaną rękę. Koszty pomocy medycznej i późniejszej rehabilitacji ręki pokryje ubezpieczyciel, gdyż na szczęście Pan Bartek zadbał o wykupienie ubezpieczenia turystycznego na wyjazd. TU pokryje także koszt uszkodzonego roweru poszkodowanego turysty, a także Pana Bartka, gdyż jego polisa obejmowała tez sprzęt sportowy.

Zwyżka w polisie za sporty amatorskie

Plażowanie nad basenem, a trekking górski to dwie różne formy spędzenia urlopu, które w innym stopniu narażają zdrowie i życie turysty. O ile także opalając się przy hotelowym basenie można dostać udaru czy złamać nogę, a tyle podczas aktywnego uprawiania sportu istnieje znacznie większe ryzyko wypadku.

Dlatego zrozumiałym jest, że ubezpieczyciele wymagają specjalnych rozszerzeń w przypadku chęci uprawiania sportów wysokiego ryzyka i sportów ekstremalnych. Część ubezpieczycieli już w podstawowej, rekreacyjnej wersji polisy zawiera nawet 80 różnych dyscyplin sportowych, a część – nie uwzględnia uprawiania sportów w ogóle.

Niektórzy ubezpieczyciele nie wymagają żadnych zwyżek za uprawianie sportów amatorskich, inne nakładają zwyżki w wysokości 20-25%, co i tak nie jest wysoką kwotą, biorąc pod uwagę dużą liczbę uwzględnianych sportów amatorskich i dużo większe koszty rozszerzenia o sporty wysokiego ryzyka.

Towarzystwa Ubezpieczeniowe, które nie wymagają zwyżek za sporty amatorskie to m.in.:

• AXA Assistance – już najtańsza wersja polisy kosztująca 4,31 zł/dzień obejmuje aż 114 sportów, do których zaliczają się m.in.: banan wodny, jazda konna, hokej, jazda na nartach, snowboard, jazda na rolkach, jazda na quadzie, jazda na skuterach śnieżnych, jazda na słoniu, jazda rowerem wodnym, jazda rowerem, kajakarstwo, koszykówka, windsurfing i wiele, wiele innych.
• Warta – nie nakłada zwyżki na takie sporty rekreacyjne jak np. jazda na rowerze, kajaki, czy pływanie. Wyjątkiem jest windsurfing, jazda na nartach wodnych i jazda na skuterach wodnych. Objęcie ubezpieczeniem wypadków związanych z uprawieniem tych sportów jest możliwe po uwzględnieniu 20 proc. zwyżki. Takiej samej zwyżki wymaga ubezpieczenie amatorskiego uprawiania narciarstwa (biegowe, zjazdowe, snowboarding, jazda na skuterach śnieżnych).
• Nationale Nederlanden – nie uwzględnia zwyżek za sporty amatorskie, obejmujące 60 różnych dyscyplin, wśród których ujęte zostało wiele sportów wodnych, np. piłka wodna, pływanie, pływanie jachtem żaglowym w pasie wód do 20 mil morskich od brzegu, pływanie kajakiem/łódką/pontonem/jachtem żaglowym/po wodach śródlądowych, pływanie z delfinami itp.
• Allianz – w skład ubezpieczenia za 6,42 zł/dzień wchodzi ochrona w zakresie 49 różnych dyscyplin sportowych, m.in. jazda gokartami, jazda motocyklem po drogach utwardzonych, jazda na hulajnodze, jazda na nartach wodnych, jazda na skuterze wodnym, jazda na przedmiotach ciągniętych przez pojazdy przeznaczone do poruszania się na wodzie, jazda na rowerze, joga, jogging, kajakarstwo, loty widokowe w charakterze pasażera, łyżworolki, nartorolki, nurkowanie z automatem oddechowym na głębokość do 30 m p.p.m., paintball.

Co powinno zawierać ubezpieczenie sportów amatorskich ?

Każdy ubezpieczyciel indywidualnie określa zakres sportów amatorskich, a różnice mogą być znaczne, np. Europa Ubezpieczenia w polisie kosztujące 6 zł/dzień zapewnia ubezpieczenie od 10 rodzajów sportów (jazda na rowerze, jazda na łyżwach, pływanie żaglówką, kajakiem, rowerem wodnym, jazda na wielbłądzie, uczestnictwo w jeep-safari, wędkarstwo, wędrówki po górach bez użycia sprzętu wspinaczkowego do 3000 m n.p.m., żeglarstwo do 20 mil od brzegu). Jak widać sporty są rozbieżne i dotyczą tylko określonych aktywności.

Dla porównania ubezpieczenie turystyczne Allianz za 3,49 zł/dzień obejmuje 49 sportów amatorskich.

Stojąc przed wyborem ubezpieczenia turystycznego na urlop, należy zastanowić się, jakie formy aktywności będziemy uprawiać. Nie bez znaczenia jest także cel i czas podróży. Letnie urlopy nad morze lub jezioro powinny zakładać większą ochronę w zakresie sportów wodnych, a wyjazdy zimowe – oczywiście ochronę podczas jazdy na nartach, snowboardzie. Czym droższa opieka medyczna w kraju docelowym, tym większe powinny być sumy gwarantowane w ubezpieczeniu.

Ile kosztuje ubezpieczenie z rozszerzeniem o sporty amatorskie?

Ubezpieczenie turystyczne obejmujące ubezpieczenie sportów amatorskich kosztuje od 3,74 zł do 37 zł za dzień ochrony. Różnice w cenie są znaczne, ale nie oznacza to, że najtańsze polisy mają najmniej skuteczną ochronę. Zawsze najpierw należy zapoznać się z zakresem ochrony i sumami gwarantowanymi poszczególnych składowych ubezpieczenia. W kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych można porównać poszczególne oferty w przejrzystych tabelach, gdzie dokładnie wypisane są składowe i sumy gwarantowane oraz cena polisy. Do każdego ubezpieczenia dołączone są OWU, dzięki czemu jeszcze przed zakupem zainteresowana osoba otrzymuje komplet potrzebnych informacji o ochronie, jaką daje polisa. Nie ma żadnych ukrytych opłat, kosztów, dodatkowych dokumentów – wszystkie niezbędne informacje znajdują się już na stronie. Zakupu można dokonać przez internet bezkontaktowo z obsługą klienta, więc konieczne było zebranie całego pakietu danych, pozwalających na zapoznanie się z ofertą.

Przykładowe koszty ubezpieczenia turystycznego uwzględniającego uprawianie sportów amatorskich:

Sporty amatorskie – pytania i odpowiedzi

Nie wiem, czy będę uprawiać jakikolwiek sport na wyjeździe zagranicznym. Raczej nie. Czy potrzebuję ubezpieczenie NNW?

Ubezpieczenie NNW chroni w większym zakresie niż tylko wypadek podczas uprawiania sportu. Zapewni wypłatę odszkodowania oraz pokryje koszty rehabilitacji w każdym rodzaju wypadku: czy to wypadek samochodowy, czy upadek ze schodów, a może nieszczęśliwe zakończony spacer. Warto tez pamiętać, że brak planów na aktywność sportową może być inaczej rozumiany przez turystę i ubezpieczyciela. Krótka wycieczka rowerowa do sklepu po pamiątki już może być definiowana jako sport amatorski, podczas gdy w rozumieniu turysty, nie uprawiał on sportu. Dlatego wybierając ubezpieczenie, zdecydowanie lepiej kupić takie, które już zawiera ubezpieczenie sportów amatorskich.

Kolega niespodziewanie zaprosił mnie na wyjazd rowerowy za granicę. Czy powinienem kupić ubezpieczenie? Czy nie jest za późno, jeśli wyjazd planowany jest za tydzień?

Wykupienie ubezpieczenia turystycznego na wyjazd rowerowy to doskonały pomysł, gdyż podczas takiego urlopu istnieje podwyższone ryzyko wypadku. Ubezpieczenie można kupić nawet w dzień wyjazdu, ale należy pamiętać o karencji, czyli okresie przejściowym, po upłynięciu którego ubezpieczenie zaczyna być aktywne. Szczegóły dotyczące karencji znajdują się w OWU, ale zazwyczaj wynoszą 1-2 dni, choć znajdą się także TU z 4-godzinnym okresem karencji.

Syn wyjeżdża na obóz sportowy. Organizator zapewnia ubezpieczenia NNW. Czy powinnam kupić dla syna dodatkowe NNW?

Zazwyczaj obowiązkowe ubezpieczenia NNW od organizatorów wyjazdów obejmują małe kwoty. Najlepiej najpierw zapoznać się z ofertą ubezpieczenia gwarantowanego przez organizatora, a jeśli sumy będą zbyt niskie, to dokupić dla dziecka dodatkowe NNW. Takie, które spełnia potrzeby i odpowiednio zabezpieczy.