Ubezpieczenie NFZ za granicą w 2022 roku – co obejmuje?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego to dokument, który na pewno warto posiadać podczas wyjazdu do 32 państw członkowskich Unii Europejskiej oraz Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA).

Ubezpieczenie zdrowotne za granicą to podstawa bezpiecznego wypoczynku, więc wyrobienie EKUZ to pierwszy krok przed wyjazdem. Jednak nie ostatni, bo o zdrowie w trakcie podróży zagranicznej warto zadbać kompleksowo.

Ubezpieczenie NFZ za granicą – czy pomoże?

Ubezpieczenie NFZ za granicą wymaga okazania kraty EKUZ. Można ją bezpłatnie wyrobić w najbliższym oddziale lub delegaturze NFZ. Inne sposoby to: wysłanie wniosku o EKUZ drogą elektroniczną, pocztą polską, za pośrednictwem Internetowego Konta Pacjenta (IKP) lub z wykorzystaniem elektronicznej skrzynki nadawczej ePUAP.

EKUZ za granicą zapewni wszystkie rzeczowe świadczenia zdrowotne. Należy jednak wiedzieć o dwóch rzeczach:

• EKUZ zapewnia tylko niezbędne świadczenia medyczne w placówkach publicznych, które mają podpisaną umowę z kasą chorych – jeśli w kurorcie nadmorskim funkcjonuje tylko prywatna przychodnia bez umowy, to pacjent niezależnie od faktu posiadania EKUZ, będzie musiał zapłacić za leczenie.
• Ubezpieczenie w ramach EKUZ zapewnia leczenie na takich zasadach, jakie obowiązują obywateli danego kraju – jeśli np. usługa ratownictwa jest pełnopłatna, to także Polak legitymujący się EKUZ będzie musiał opłacić ratownictwo. Ta sama pomoc ratowników w Polsce jest bezpłatna, więc warto mieć świadomość różnic.

Przykład z życia naszego klienta⏩ Pan Krystian podczas urlopu w Chorwacji uległ wypadkowi, w wyniku którego musiał skorzystać z opieki medycznej. W pobliżu znajdowała się wyłącznie prywatna klinika, a pomoc była potrzebna niezwłocznie. Niestety placówka nie miała podpisanej umowy z kasą chorych i Pan Krystian musiał zapłacić za leczenie z własnych środków, mimo że posiadał ze sobą kartę EKUZ.

Ubezpieczenie NFZ za granicą umożliwia otrzymanie pomocy w ramach EKUZ tylko w publicznych ośrodkach zdrowia. Oczywiście trzeba się liczyć z opłatami, które obowiązują obywateli danego kraju, np. we wspomnianej Chorwacji pobyt w szpitalu w 20% pokrywa poszkodowany – całościowy koszt nie może przekroczyć 60,13% podstawy budżetowej (która wynosi 3326 kun lub 2000 kun). W niektórych krajach płatny lub częściowo płatny jest transport karetką, wizyta u specjalisty czy niektóre zabiegi w szpitalu. Uregulowania w tym zakresie są bardzo różne, więc koniecznie należy zapoznać się z nimi przed wyjazdem. Lista świadczeń refundowanych w poszczególnych krajach znajduje się tutaj: https://www.nfz.gov.pl/dla-pacjenta/nasze-zdrowie-w-ue/leczenie-w-krajach-unii-europejskiej-i-efta/wyjezdzam-do/.

Ubezpieczenie za granicą NFZ (EKUZ) nie refunduje także powrotu do kraju transportem medycznym. Ta usługa jest w pełni pokrywana przez poszkodowanego turystę. Warto przy tym pamiętać, że transport medyczny z asystą lekarską jest drogą usługą i w zależności od oddalenia od Polski może kosztować od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Wbrew pozorom nie tylko skomplikowane problemy zdrowotne wymagają medycznego transportu – można sobie wyobrażać, że to jednostkowe przypadki spowodowane wyjątkowo nieszczęśliwymi i groźnymi wypadkami. Tymczasem transport medyczny do kraju potrzebny jest chociażby w sytuacji złamania kończyn dolnych, uszkodzenia kręgosłupa itp. Czyli urazów, które są przodujące m.in. u narciarzy czy snowboardzistów.

Jak długo jest ważny EKUZ?

EKUZ jest wystawiany indywidulanie dla każdego członka rodziny. Nawet dla małych dzieci konieczne jest wyrobienie karty. Termin ważności EKUZ uzależniony jest od kilku czynników i wynosi od 42 dni od 5 lat.

Jak długo ważny jest EKUZ? Sprawdźmy!

1. EKUZ do 5 lat mogą wyrobić:

• osoby pobierające świadczenia emerytalne,
• osoby zgłoszone do ubezpieczenia zdrowotnego jako członek rodziny w wieku poniżej 18 roku życia (okres ważności karty nie może być dłuższy niż data ukończenia przez te osoby 18 rok życia),
• osoby nieubezpieczone, które nie ukończyły 18 roku życia i posiadają polskie obywatelstwo (okres ważności karty nie może być dłuższy niż data ukończenia przez te osoby 18 rok życia),
• dzieci/uczniowie, posiadający własny tytuł do ubezpieczenia w wieku poniżej 18 roku życia (okres ważności karty nie może być dłuższy niż data ukończenia przez te osoby 18 rok życia),
• osoby pobierające nauczycielskie świadczenie kompensacyjne.

2. EKUZ do 3 lat mogą wyrobić:

• osoby zatrudnione,
• osoby prowadzące pozarolniczą oraz rolniczą działalność gospodarczą,
• osoby pobierające zasiłek/świadczenia przedemerytalne.

3. EKUZ do 18 miesięcy mogą wyrobić:

Osoby ubezpieczone, tj.:

• pobierające rentę,
• zgłoszone do ubezpieczenia zdrowotnego jako członek rodziny w wieku powyżej 18 roku życia,
• dzieci/uczniowie, posiadający własny tytuł do ubezpieczenia w wieku powyżej 18 roku życia, studenci zgłoszeni do ubezpieczenia zdrowotnego przez uczelnię.

4. EKUZ do 6 miesięcy mogą wyrobić:

Osoby nieubezpieczone uprawnione na podstawie przepisów krajowych, tj.:

• nieubezpieczone osoby, które nie ukończyły 18 roku życia, posiadają miejsce zamieszkania na terytorium RP, które uzyskały status uchodźcy lub ochronę uzupełniającą lub zezwolenie na pobyt czasowy (okres ważności karty nie może być dłuższy niż data ukończenia przez te osoby 18 rok życia);
• nieubezpieczone kobiety posiadające obywatelstwo polskie i miejsce zamieszkania na terytorium RP w okresie ciąży i porodu;
• nieubezpieczone kobiety posiadające status uchodźcy lub ochronę uzupełniającą lub zezwolenie na pobyt czasowy oraz miejsce zamieszkania na terytorium RP w okresie ciąży i porodu.

5. EKUZ do 2 miesięcy mogą wyrobić:

• osoby bezrobotne zarejestrowane w Urzędzie Pracy,
• niewymienione wcześniej osoby ubezpieczone.

6. EKUZ do 90 dni mogą wyrobić:
   

• osoby, które spełniają kryterium dochodowe do otrzymywania świadczeń z pomocy społecznej i otrzymały decyzję np. wójta, burmistrza (uprawnione na podstawie art. 54 ustawy o świadczeniach).

7. EKUZ do 42 dni mogą wyrobić:
   

• nieubezpieczone kobiety posiadające obywatelstwo polskie i miejsce zamieszkania na terytorium RP w okresie połogu,
• nieubezpieczone kobiety posiadające status uchodźcy lub ochronę uzupełniającą lub zezwolenie na pobyt czasowy oraz miejsce zamieszkania na terytorium RP w okresie połogu.

Gdzie EKUZ zadziała?

Świadomość, jakie kraje obejmuje EKUZ, pozwoli cieszyć się odpoczynkiem w spokojny i odpowiedzialny sposób. Ubezpieczenie zdrowotne za granicą NFZ działa w krajach Unii Europejskiej oraz krajów EFTA. Mimo Brexitu funkcjonuje także w Wielkiej Brytanii i Irlandii.

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) potwierdza prawo do leczenia za granicą każdej ubezpieczonej osoby. Najważniejsze to wiedzieć, jakie kraje obejmuje EKUZ – bo tylko tam działa ochrona. Wspomniane kraje UE i EFTA to nie wszystko.

Karta obejmuje też terytoria zamorskie:

• francuskie: Gwadelupę, Gujaną Francuską, Reunion, Martynikę, Pierre-et-Miquelon,
• portugalskie: Azory i Maderę,
• hiszpańskie: Majorkę i Wyspy Kanaryjskie.

EKUZ nie obowiązuje:

• na Wyspach Normandzkich, na wyspie Man,
• w Monaco, Watykanie i San Marino.

Pamiętaj! W Norwegii, Szwajcarii, Danii, Lichtensteinie i Szwajcarii niemożliwe jest skorzystanie z bezpłatnej opieki medycznej dla osób niebędących obywatelami państwa członkowskiego UE.

EKUZ na wyjazd – mogę czuć się bezpiecznie?

EKUZ zapewnia podstawową i niezbędną pomoc medyczną, jednak istnieje cały wachlarz usług, których nie gwarantuje, a które są więcej niż potrzebne na wyjeździe wakacyjnym.

Czego EKUZ nie zapewnia:

• Leczenia w placówkach prywatnych – w wielu kurortach typowo turystycznych brak jest publicznych ośrodków zdrowia. Gdy sytuacja wymaga natychmiastowego działania, np. rozcięta ręka, którą należy zszyć niezwłocznie, to dojazd kilkadziesiąt bądź kilkaset kilometrów nie wchodzi w grę.
• Transportu medycznego do kraju ­– za powrót do kraju śmigłowcem lub ambulansem medycznym z asystą lekarską płaci poszkodowany turysta. Nie jest to usługa refundowana przez NFZ. Im dalej od kraju, tym koszt usługi większy.
• Ratownictwa – w Polsce bezpłatne, za granicą najczęściej pokrywane przez poszkodowanego. Ubezpieczenie NFZ za granicą nie refunduje pracy ratowników i sprzętu specjalistycznego wykorzystanego do akcji ratowniczej. Ochronę w tym zakresie i zwrot kosztów zapewnia wyłącznie ubezpieczenie turystyczne.
• Ubezpieczenia NNW – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków oferuje odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego. Niektóre polisy pokrywają też koszty wizyt u rehabilitantów/fizjoterapeutów oraz wypożyczenie sprzętu niezbędnego w rehabilitacji. NNW nie wchodzi w skład ubezpieczenia NFZ za granicą.
• Ubezpieczenie OC – ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu osobistym zapewnia zwrot kosztów za szkody wyrządzone osobie trzeciej. Ubezpieczeniem objęte są zarówno szkody rzeczowe jak i zdrowotne. Rozszerzony wariant OC sportowe zapewnia ochronę w przypadku uprawiania sportów wysokiego ryzyka, a także chroni sprzęt sportowy w razie uszkodzenia czy kradzieży.
• Assistance – kolejna przydatna składowa polisy podróżnej, której nie posiada EKUZ. Zapewni pomoc w podróży, m.in. prawnika, tłumacza, opiekę nad dziećmi w razie wypadku itp.
• Ubezpieczenia bagażu

Sytuacja naszej klientki ⏩ Pani Monika wyjeżdżając za granicę zawsze wykupuje dodatkowo ubezpieczenie turystyczne. W tym roku wyjątkowo się przydało i zwróciło z nawiązką – podczas nurkowania w Egipcie doszło do wypadku, w wyniku którego Pani Monika musiała być pilnie hospitalizowana. Konieczne było przewiezienie poszkodowanej do szpitala śmigłowcem ratunkowym, a ubezpieczenie turystyczne pokryło koszty tej usługi oraz koszty leczenia w prywatnej placówce. „Wydając kilka tysięcy na wyjazd, oszczędność rzędu 100-150 zł, które płacę za ubezpieczenie, byłaby po prostu głupotą. Skoro nie szkoda mi wydać tyle na nowy kostium kąpielowy, to tym bardziej nie będę żałować na ubezpieczenie podróży.”

Ubezpieczenie zdrowotne za granicą, a polisa turystyczna?

Wiadomo już, że karta EKUZ nie zapewnia tyle, co polisa turystyczna. Chcąc się w pełni zabezpieczyć podczas wyjazdu za granicę, warto nabyć ubezpieczenie turystyczne. Jego zakup jest niezwykle prosty i szybki. Wchodząc w kalkulator ubezpieczeń turystycznych, można przeanalizować kilkanaście ofert polis podróżnych. Po wpisaniu w formularz podstawowych danych o sobie i celu wyjazdu, system wygeneruje ubezpieczenia turystyczne.

Zobaczmy, jaki wyglądała kalkulacja, którą zrobił jeden z naszych klientów tuż przed urlopem z żoną:

Plusem jest to, że podane są wszystkie ceny za polisę, sumy gwarantowane oraz dołączone są Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), które przedstawiają szczegółowy zakres ochrony wraz z wyłączeniami i możliwymi rozszerzeniami. Zakupu polisy na podróż można dokonać przez internet. Ubezpieczenie przyjdzie na podany adres mailowy automatycznie. Zakup poprzez rankomat.pl to polisa automatycznie wygenerowana przez system – doskonałe rozwiązanie dla spóźnialskich, którzy wcześniej zapomnieli o ubezpieczeniu, a także dla osób, wybierających się w spontaniczną podróż. Można ja zakupić nawet w dniu podróży.

Sytuacja naszego klienta⏩ Pan Piotr znalazł świetną ofertę wyjazdu last minute z biura podróży. Musiał zdecydować się w parę chwil, ale nie wahał się – wycieczka była jego. Teraz należało się zająć zakupem ubezpieczenia. Co prawda touroperator zapewnia polisę na podróż, jednak jest to podstawowe ubezpieczenie NNW, a Panu Piotrowi zależało na pełnej ochronie, w tym wysokich KL, ratownictwie, ubezpieczeniu OC i assistance. Zaraz po opłaceniu wycieczki, zakupił polisę przez internet, a po chwili znalazła się już u niego na mailu.