Choroba przewlekła a wyjazd za granicę – co warto wiedzieć

Standardowa polisa w takim przypadku nie wystarczy. Koniecznie trzeba ją rozszerzyć o dodatek “choroby przewlekłe”. Sprawdzamy, kto musi o nim pamiętać i ile takie ubezpieczenie może kosztować.

Co to jest choroba przewlekła według ubezpieczyciela?

Wiele firm ubezpieczeniowych definiuje choroby przewlekłe jako stan chorobowy, charakteryzujący się powolnym rozwojem oraz długotrwałym przebiegiem. Wbrew pozorom, lista ta nie ogranicza się tylko do ciężkich chorób. Porównaj cenę ubezpieczenia turystycznego

Choroby przewlekłe – jakie schorzenia się do nich zaliczają?

Jeśli ubezpieczony cierpi na chorobę przewlekłą, przed zakupem odpowiedniej polisy z rozszerzeniem, powinien zapoznać się z dokumentem OWU. W ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zawarte są wszystkie informacje dotyczące chorób przewlekłych, a także lista tych schorzeń, które do przewlekłych się zaliczają.

Na liście chorób uznawanych za przewlekłe znajdziemy między innymi:

1. nowotwory,
2. stwardnienie rozsiane,
3. choroby układu krążenia,
4. choroby wieńcowe,
5. epilepsja,
6. cukrzyca,
7. astma,
8. nadciśnienie,
9. silne alergie,
10. przewlekłe choroby układu oddechowego,
11. choroba Alzheimera, zespół Parkinsona,
12. osteoporoza,
13. niedoczynność tarczycy.

WAŻNE❗ Z dokumentem powinny dokładnie zapoznać się także kobiety w zaawansowanej ciąży. Niektórzy ubezpieczyciele całkowicie wykluczają je z ochrony ubezpieczeniowej.

Do chorób przewlekłych zalicza się także choroby psychiczne, jednak ubezpieczyciele  odmawiają objęcia ochroną ubezpieczeniową jakichkolwiek zdarzeń związanych z tego typu schorzeniami, nawet z wykupionym rozszerzeniem o choroby przewlekłe.

PAMIĘTAJ❗ Ubezpieczyciele w ogóle odmawiają objęcia ochroną ubezpieczeniową zdarzeń związanych z chorobami psychicznymi, nawet z wykupionym rozszerzeniem o choroby przewlekłe. Za to za chorobę przewlekłą może być uznana otyłość, HIV czy AIDS.

Kiedy schorzenie jest już chorobą przewlekłą?

O chorobie przewlekłej mówimy wtedy, gdy ubezpieczony leczył się lub leczy na dane schorzenie przez dłuższy czas, choroba została zdiagnozowana oraz istnieje dokumentacja medyczna potwierdzająca owe leczenie. 

Jeżeli ubezpieczony w trakcie wakacji znalazł się w szpitalu z podejrzeniem zapalenia płuc, a w wyniku przeprowadzonych badań lekarskich zdiagnozowano u niego nowotwór, wykrycie tej choroby będzie traktowane jako nagłe zdarzenie, ponieważ ubezpieczony nie wiedział że jest chory.

Czy COVID-19 jest chorobą przewlekłą?

Zarażenie się koronawirusem nie jest traktowane jako choroba przewlekła. Nie mniej jednak – ze względu na to, że COVID-19 ogłoszono pandemią – nie każdy ubezpieczyciel może oferować ochronę w razie zachorowania.

Należy sprawdzić, czy towarzystwo obejmuje pokrycie kosztów leczenia w razie koronawirusa, a także w jakim zakresie zapewnia ochronę. Niektórzy ubezpieczyciele oferują pokrycie kosztów pobytu na kwarantannie czy w izolacji.

Dlaczego choroby przewlekłe to ryzyko dla ubezpieczyciela?

Towarzystwa ubezpieczeniowe traktują osoby chorujące i pozostające pod opieką lekarza, jak bardziej narażone na trafienie do szpitala czy placówki medycznej. Wzrasta więc ryzyko pokrywania kosztów leczenia. Stąd też – standardowe ubezpieczenie turystyczne nie pokryje opłat za leczenie skutków zaostrzenia się choroby przewlekłej.

Koniecznie trzeba wykupić rozszerzenie ochrony. Ubezpieczyciel naliczy wówczas zwyżkę. Polisa będzie kosztować więc więcej, zwykle zwyżka ta wynosi od około 100% do 300% standardowej ceny polisy. Każdy ubezpieczyciel ma jednak swoje ustalenia w tym zakresie. 

Powikłania pooperacyjne a choroby przewlekłe – co trzeba wiedzieć?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) znajdziesz standardowy zapis dotyczący kwestii ubezpieczenia podróżujących, którzy w niedalekiej przeszłości przeszli poważny zabieg i byli hospitalizowani. Ubezpieczyciel:

odmówi pokrycia kosztów leczenia, transportu medycznego i innych usług, jeśli istniały przeciwwskazania lekarskie do wyjazdu oraz w przypadku chorób, które wiązały się z odbytą hospitalizacją w przeciągu 12 miesięcy przed zawarciem umowy.

Jeżeli ubezpieczony wybrał się na wakacje w niedługim czasie po poważnej operacji, to w razie powikłań i inne problemów zdrowotnych – np. otworzenia się rany pooperacyjnej – sam poniesie odpowiedzialność za wszelkie koszty związane z leczeniem. 

Jeśli chcemy być ubezpieczeni, ponieważ przed wyjazdem nasz pobyt w szpitalu wiązał się z długotrwałym leczeniem choroby przewlekłej – za opłaceniem dodatkowej składki – możemy ubezpieczyć się od następstw zaostrzenia i powikłań związanych z chorobą przewlekłą.

Jak wybrać ubezpieczenie dla przewlekle chorych?

Najważniejsze oczywiście są koszty leczenia. Najlepiej zdecydować się na możliwie wysoką sumę gwarantowaną – przynajmniej od 50 000 euro wzwyż. W przypadku podróży do krajów słynących z wysokich kosztów leczenia (jak Stany Zjednoczone, Australia, Japonia czy Kanada), ta kwota powinna być jak największa – obecnie w naszym kalkulatorze to 40 000 000 zł.

Podczas uzupełniania formularza należy zaznaczyć, że jest się osobą chorą przewlekle. Wówczas od razu zaprezentowane zostaną oferty z rozszerzeniem ochrony i przeliczoną składką. Warto zadbać też, by ubezpieczenie posiadało rozbudowaną opcję Assistance. 

Poza tym, tak jak każda polisa, ubezpieczenie dla chorych przewlekle powinno zapewniać:

• NNW
• OC w życiu  prywatnym
• ochronę bagażu.

Można z rozszerzeniem o choroby przewlekłe łączyć inne dodatkowe płatne opcje, jak zdarzenia pod wpływem alkoholu czy ubezpieczenie dla aktywnych.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla chorych przewlekle?

Tak jak już wspomnieliśmy taka polisa będzie wyższa od standardowej ochrony. Konkretna cena zależy od jednak od oferty danego ubezpieczyciela, wybranego pakietu, dopasowanych dodatków, a także kierunku i charakteru podróży.

Poniżej prezentujemy kilka przykładowych opcji ubezpieczenia dla chorych przewlekle na 7-dniowy wyjazd do Chorwacji:

Każdy może samodzielnie wybrać polisę dla siebie. Można ją zakupić online. Dokument ubezpieczenia zostanie wysłany na maila. Wystarczy go pobrać, zapisać lub wydrukować.